Banca Națională a României a publicat Regulamentul nr. 2 din 28 iulie 2026, un act normativ care modifică și completează Regulamentul BNR nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi. Documentul, semnat de guvernatorul Mugur Constantin Isărescu și intrat în vigoare odată cu publicarea în Monitorul Oficial din 12 august 2026, introduce cerințe mai stricte pentru autorizarea și supravegherea instituțiilor de plată, cu accent pe evaluarea acționarilor, transparența surselor de capital și soliditatea planurilor de afaceri. Modificările vizează direct toate entitățile care solicită sau dețin o autorizație de instituție de plată în România, precum și persoanele fizice și juridice care dețin sau intenționează să dobândească participații calificate în aceste instituții.
Context si obiective
Regulamentul intervine într-un moment în care piața serviciilor de plată din România este în plin proces de maturizare, cu un număr tot mai mare de actori non-bancari care solicită autorizarea ca instituții de plată. Cadrul legislativ de bază, Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată, a fost completat de-a lungul timpului prin mai multe acte secundare ale BNR, iar Regulamentul nr. 4/2019 a reprezentat principalul instrument de reglementare a procesului de autorizare și supraveghere a acestor entități.
Noile modificări urmăresc trei obiective principale. În primul rând, alinierea criteriilor de evaluare a participațiilor calificate la standardele aplicabile deja în sectorul bancar, prin trimiterea explicită la Regulamentul BNR nr. 12/2020 privind autorizarea instituțiilor de credit. În al doilea rând, consolidarea cerințelor de transparență și due diligence asupra persoanelor care controlează, direct sau indirect, o instituție de plată, inclusiv prin introducerea obligației de a demonstra proveniența licită a fondurilor și de a prezenta opinii juridice independente privind legăturile cu entități din state terțe. În al treilea rând, standardizarea și detalierea planurilor de afaceri solicitate la autorizare, cu includerea obligatorie a scenariilor de stres financiar.
Cine este vizat
Regulamentul se adresează în mod direct instituțiilor de plată persoane juridice române, furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi, precum și tuturor persoanelor fizice sau juridice care dețin sau intenționează să achiziționeze participații calificate în astfel de entități.
Pragurile de notificare rămân cele stabilite prin Legea nr. 209/2019: orice persoană care decide să achiziționeze, direct sau indirect, o participație calificată sau să și-o majoreze astfel încât proporția drepturilor de vot ori a deținerii la capitalul social să depășească nivelurile de 20%, 30% sau 50%, ori astfel încât instituția de plată să devină filială a respectivei persoane, este obligată să transmită BNR documentația prevăzută de regulament. Noutatea constă în faptul că fiecare verigă intermediară dintr-un lanț de deținere indirectă este supusă evaluării BNR, deși banca centrală își rezervă dreptul de a simplifica procedura în cazul entităților deja reglementate pentru care deține informații actualizate.
Un element important privește cererile de autorizare aflate deja în curs la BNR. Regulamentul prevede în mod explicit că dosarele depuse anterior, pentru care nu s-a constatat încă îndeplinirea cerinței de completitudine prevăzută la art. 25 din Legea nr. 209/2019, trebuie completate pentru a respecta și noile cerințe introduse prin prezentul act normativ. Practic, solicitanții aflați în procedură de autorizare vor trebui să își suplimenteze documentația.
Obligatii principale
Modificările introduse de Regulamentul nr. 2/2026 impun mai multe categorii de obligații noi sau revizuite.
În ceea ce privește demonstrarea independenței operaționale, solicitantul autorizației trebuie să probeze în fața BNR că are capacitatea de a derula activitate de sine stătătoare și că poate respecta toate cerințele prevăzute în titlul II al Legii nr. 209/2019 și în Regulamentul nr. 4/2019. Formularea anterioară a art. 7 alin. (2) este înlocuită cu un text mai precis și mai exigent.
Referitor la evaluarea participațiilor calificate, regulamentul introduce criterii cumulative explicite pe care BNR le va aplica: reputația deținătorului, capacitatea instituției de plată de a respecta cerințele legale sub acea structură de acționariat și existența eventualelor suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului. Totodată, solicitantul trebuie să demonstreze că fondurile utilizate pentru participarea la capital provin din surse licite, iar persoanele care dețin participații calificate trebuie să dovedească atât capacitatea de a finanța participația, cât și de a menține soliditatea financiară pe termen lung.
Planul de afaceri necesar la autorizare este semnificativ detaliat. Acesta trebuie să includă un plan de marketing cu analiza poziției concurențiale, situațiile financiare pe ultimii 3 ani, estimări financiare pentru primele 3 exerciții complete după începerea activității, estimări ale fondurilor proprii disponibile atât în scenariul de bază cât și în cel de stres, precum și estimări ale necesarului minim de fonduri proprii calculate prin toate metodele prevăzute de lege. BNR poate solicita suplimentar estimări ale fluxurilor de trezorerie prin metoda directă, indirectă sau ambele.
O noutate semnificativă o reprezintă obligația de a prezenta o opinie juridică independentă care să evalueze interacțiunile dintre legislațiile statelor terțe cu care solicitantul are legături strânse, eventualele dificultăți în asigurarea conformității și posibilitatea de schimb de informații cu autoritățile de supraveghere din acele state. Această cerință reflectă preocuparea crescândă a BNR pentru structurile transfrontaliere complexe.
În materia prevenirii spălării banilor, regulamentul impune ca solicitanții care intenționează prestarea serviciilor de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-g) din Legea nr. 209/2019 să prezinte identitatea ofițerului de conformitate desemnat în sensul Legii nr. 129/2019, împreună cu dovezi privind expertiza acestuia.
Sanctiuni
Regulamentul nr. 2/2026 nu introduce un regim sancționator propriu. Cadrul de sancțiuni aplicabil rămâne cel prevăzut de Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată, care conferă BNR competențe extinse de supraveghere și sancționare, inclusiv retragerea autorizației în cazul nerespectării condițiilor de autorizare. Necompletarea dosarelor aflate în curs de evaluare cu documentația suplimentară cerută de noul regulament poate conduce la respingerea cererii de autorizare.
Termene-cheie
- 12 august 2026 — data publicării în Monitorul Oficial și intrarea în vigoare a Regulamentului nr. 2/2026
- Imediat de la intrare în vigoare — obligația de completare a cererilor de autorizare aflate în curs la BNR pentru care nu s-a constatat încă îndeplinirea cerinței de completitudine
- La fiecare cerere nouă de autorizare — aplicarea integrală a noilor cerințe documentare (plan de afaceri detaliat, scenarii de stres, opinie juridică independentă)
- La fiecare achiziție sau majorare de participație calificată peste pragurile de 20%, 30%, 50% — transmiterea documentației actualizate conform noilor cerințe
Ce trebuie sa faci acum
Dacă ești o instituție de plată autorizată, un solicitant în curs de autorizare sau o persoană care deține ori intenționează să achiziționeze participații calificate într-o instituție de plată, următorii pași sunt esențiali:
- Verifică stadiul dosarului la BNR. Dacă ai o cerere de autorizare depusă și încă nesoluționată, contactează Direcția reglementare și autorizare a BNR pentru a identifica ce documente suplimentare trebuie furnizate conform noilor cerințe.
- Actualizează planul de afaceri. Asigură-te că documentația include estimări financiare detaliate atât pentru scenariul de bază, cât și pentru scenariul de stres, pe o perioadă de minimum 3 exerciții financiare complete, inclusiv estimări ale fondurilor proprii și ale necesarului minim de capital.
- Pregătește opinia juridică independentă. Dacă ai sau vei avea legături strânse cu persoane din state terțe, solicită unui cabinet de avocatură o evaluare a cadrului legislativ aplicabil în acele jurisdicții și a posibilității de cooperare cu autoritățile locale de supraveghere.
- Documentează proveniența fondurilor. Orice participare la capitalul unei instituții de plată trebuie însoțită de dovezi clare privind sursele licite ale fondurilor utilizate, iar persoanele care dețin participații calificate trebuie să probeze capacitatea de finanțare și de menținere a solidității financiare.
- Desemnează și documentează ofițerul de conformitate AML/CFT. Verifică dacă persoana desemnată în calitate de ofițer de conformitate în sensul Legii nr. 129/2019 dispune de expertiza necesară și dacă documentația aferentă este completă și la zi.
Sursa: REGULAMENT nr. 2 din 28 iulie 2026, publicat in Monitorul Oficial al Romaniei pe 2026-08-12.
