REGULAMENT nr. 2 din 28 iulie 2026pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi
În vigoare
Paragraf
Având în vedere prevederile art. 10 alin. (1) și ale art. 29 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare,
Paragraf
în temeiul dispozițiilor art. 243 alin. (1) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României,
Paragraf
Banca Națională a României emite prezentul regulament.
Articolul I
Paragraf
Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1020 din 19 decembrie 2019, cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:
punctul 1.
La articolul 2, alineatul (2) se abrogă.
punctul 2.
La articolul 7, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Alineatul (2)
În aplicarea art. 10 alin. (1) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că are independență operațională, respectiv are capacitatea de a derula activitate de sine stătătoare și poate realiza activitățile propuse cu respectarea tuturor cerințelor privind desfășurarea activității aplicabile prevăzute în titlul II al legii și în prezentul regulament.
punctul 3.
Articolul 8 se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 8
Alineatul (1)
Identificarea persoanelor care dețin participații calificate la o instituție de plată se face potrivit criteriilor prevăzute de anexa nr. 1 «Modul de determinare a participațiilor indirecte» la Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 12/2020 privind autorizarea instituțiilor de credit și modificările în situația acestora, cu modificările și completările ulterioare.
Alineatul (2)
Calitatea persoanelor care dețin, direct sau indirect, participații calificate la o instituție de plată trebuie să corespundă cerințelor asigurării unui management prudent și sănătos al instituției de plată.
Alineatul (3)
Banca Națională a României evaluează în ce măsură calitatea persoanelor care dețin participații calificate este adecvată, potrivit următoarelor criterii cumulative:
litera A)
reputația;
litera B)
capacitatea instituției de plată de a respecta cerințele legale;
litera C)
suspiciuni privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului.
Alineatul (4)
Dacă o deținere calificată la o instituție de plată urmează să fie avută indirect prin una sau mai multe persoane, fiecare dintre aceste persoane este supusă evaluării de către Banca Națională a României. În cazul în care persoanele care dețin indirect participații calificate sunt entități reglementate, în sensul prevederilor art. 10 lit. a), și Banca Națională a României deține deja informații actualizate în privința acestora, Banca Națională a României poate decide, având în vedere circumstanțele particulare ale fiecărui caz, că este suficientă evaluarea completă doar a persoanei care are calitatea de ultim deținător indirect, în plus față de evaluarea persoanelor care urmează să aibă în mod direct dețineri calificate la instituția de plată vizată.
punctul 4.
Articolul 11 se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 11
Alineatul (1)
În aplicarea art. 8 alin. (3) lit. b), Banca Națională a României evaluează dacă persoanele care dețin participații calificate au capacitatea de a finanța participația și de a menține soliditatea financiară în scopul asigurării administrării prudente și sănătoase a instituției de plată.
Alineatul (2)
Evaluarea capacității de finanțare a participației și de menținere a solidității financiare se realizează cu luarea în considerare a obiectivului declarat al participării persoanei la capitalul instituției de plată și cu politica sa privind această participare, iar în cazul acționarului/asociatului ce urmează să dețină o participație calificată la instituția de plată, cu obiectivele financiare prognozate în planul de afaceri.
punctul 5.
La articolul 12 alineatul (1), partea introductivă se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 12
Alineatul (1)
La evaluarea calității unei persoane care deține participații calificate sunt avute în vedere, de la caz la caz, în funcție de circumstanțele caracteristice fiecărei situații, în sensul că pot induce dubii cu privire la îndeplinirea criteriului prevăzut la art. 8 alin. (3) lit. c), cel puțin următoarele aspecte:
punctul 6.
Articolul 13 se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 13
Paragraf
În aplicarea art. 8 alin. (3) lit. c), solicitantul trebuie să demonstreze că fondurile utilizate pentru participarea la capital provin din surse licite.
punctul 7.
La articolul 29 alineatul (1), litera o) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera O)
lista persoanelor care dețin participații calificate, mărimea participațiilor deținute de fiecare dintre acestea și documentația prevăzută la art. 40 pentru persoanele care dețin participații calificate;
punctul 8.
La articolul 29 alineatul (1), litera u) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera U)
prezentarea structurii capitalului social și a drepturilor de vot, inclusiv numele/denumirea și cota de participare/drepturi de vot ale persoanelor care dețin participații în mod direct și indirect, cu indicarea persoanelor care dețin participații calificate.
punctul 9.
La articolul 30, litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera C)
descrierea modului de executare a operațiunilor de plată pentru fiecare dintre serviciile de plată descrise la lit. a), inclusiv părțile implicate, termenele de executare a plăților și, pentru serviciile prevăzute laart. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, diagrama fluxurilor de informații și de fonduri, aranjamentele de decontare, precum și indicarea momentului intrării în posesia fondurilor;
punctul 10.
Articolul 31 se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 31
Alineatul (1)
Planul de afaceri prevăzut la art. 29 alin. (1) lit. d) include cel puțin următoarele:
litera A)
un plan de marketing cuprinzând analiza poziției concurențiale a solicitantului pe segmentul de piață pe care instituția de plată intenționează să desfășoare activitate, descrierea clientelei, a canalelor de distribuție și a materialelor de promovare pe care intenționează să le utilizeze, din care să rezulte furnizarea de către acesta de informații care să fie corelate cu cele incluse în celelalte documente din planul de marketing;
litera B)
situațiile financiare anuale, aferente ultimilor 3 ani, depuse la organele fiscale sau, în cazul în care pentru solicitant nu a intervenit încă obligația depunerii situațiilor financiare anuale la organele fiscale, o descriere succintă a situației financiare a acestuia;
litera C)
estimările situațiilor financiare pentru primele 3 exerciții financiare complete după începerea activității ca instituție de plată. În situația în care data propusă pentru începerea activității nu corespunde cu data de început a unui exercițiu financiar, perioada de estimare trebuie să acopere atât exercițiul financiar în care este prevăzută începerea activității, cât și următoarele 3 exerciții financiare complete;
litera D)
estimările fondurilor proprii disponibile, atât în scenariul de bază, cât și în scenariul de stres, pentru perioadele menționate la lit. c), și componența acestora, cu detalierea elementelor componente ale capitalului inițial, pentru serviciile prevăzute laart. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, precum și cu respectarea art. 61^2;
litera E)
estimările necesarului minim de fonduri proprii, atât în scenariul de bază, cât și în scenariul de stres, pentru perioadele menționate la lit. c), determinat prin fiecare dintre metodele prevăzute la art. 51, cu detalierea pe componente pentru metoda aleasă de solicitant potrivitart. 34 alin. (2) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, pentru serviciile prevăzute laart. 7 alin. (1) lit. a)-f) din aceeași lege.
Alineatul (2)
În aplicarea alin. (1) lit. c), solicitantul transmite:
litera A)
estimări ale bilanțului, contului de profit și pierdere, întocmite potrivit modelului din anexa nr. 5, atât în scenariul de bază, precum și în scenariul de stres, cu prezentarea ipotezelor care stau la baza estimărilor, de tipul: volumul și valoarea tranzacțiilor, numărul de clienți, politica de stabilire a prețurilor, valoarea medie a unei tranzacții, creșteri așteptate ale pragului de rentabilitate, precum și a strategiei acționarilor în legătură cu furnizarea de fonduri suplimentare în caz de dificultate financiară a solicitantului;
litera B)
explicații privind principalele elemente de venituri și cheltuieli, datoriile financiare și activele imobilizate cuprinse în estimările prevăzute la lit. a);
litera C)
estimări privind situația fluxurilor de trezorerie pentru scenariul de bază și scenariul de stres, însoțite de explicații privind datele prezentate.
Alineatul (3)
Banca Națională a României poate solicita, în funcție de specificul modelului de afaceri, estimări privind situația fluxurilor de trezorerie, utilizând o anumită metodă (directă sau indirectă) sau ambele metode de calculare a acestora.
punctul 11.
La articolul 32, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alineatul (3), cu următorul cuprins:
Citat
Alineatul (3)
În aplicarea alin. (2), solicitantul trebuie să prezinte Băncii Naționale a României o opinie juridică independentă care să evalueze:
litera A)
interacțiunile dintre actele cu putere de lege și actele administrative ale unui stat terț care reglementează persoanele cu care solicitantul are sau, în cazul obținerii autorizației, instituția de plată va avea legături strânse, eventualele dificultăți legate de asigurarea respectării respectivelor acte și eventualele dificultăți legate de obținerea de informații de la autoritățile din statele terțe respective sau de la astfel de persoane;
litera B)
posibilitatea de a face schimb de informații cu eventuala/eventualele autoritate/autorități care supraveghează persoanele care au legături strânse cu instituția de plată.
punctul 12.
La articolul 39, litera g) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera G)
în cazul în care solicitanții intenționează prestarea serviciilor de plată prevăzute laart. 7 alin. (1) lit. a)-g) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, identitatea persoanei desemnate în calitate de ofițer de conformitate în înțelesulart. 23 alin. (2) din Legea nr. 129/2019pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, și informații din care să rezulte că aceasta dispune de expertiză pentru îndeplinirea eficace a sarcinilor ce îi revin, potrivit standardelor stabilite de entitate.
punctul 13.
La articolul 40 alineatul (1), litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera D)
lista entităților pe care solicitantul le-a identificat în urma unei analize corespunzătoare ca fiind conduse sau controlate de persoana care deține participații calificate, cota de participare directă sau indirectă, țara de origine, existența și descrierea oricăror proceduri de insolvență sau similare în relație cu acestea;
punctul 14.
La articolul 40 alineatul (1), litera e) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera E)
lista persoanelor fizice care conduc activitatea și, pentru fiecare dintre acestea, numele, locul și data nașterii, adresa, codul numeric personal sau echivalent, curriculum vitae, cazier judiciar, informațiile prevăzute la lit. d) și pct. 3-16 din anexa nr. 2;
punctul 15.
La articolul 40 alineatul (1), litera h) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera H)
situațiile financiare anuale individuale și, dacă este cazul, la nivel de grup consolidat și subconsolidat, auditate potrivit obligațiilor legale, aferente ultimilor 3 ani, incluzând bilanțul, contul de profit și pierdere, raportul anual, anexele și orice alte documente depuse la autoritățile competente sau, în cazul în care nu a intervenit încă obligația depunerii situației financiare anuale la organele competente, cea mai recentă situație financiară disponibilă;
punctul 16.
La articolul 40 alineatul (3), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
litera C)
disponibilitatea de a furniza fonduri suplimentare în caz de dificultate sau în vederea dezvoltării afacerii și informații cu privire la sursele de finanțare pentru fondurile respective;
punctul 17.
La articolul 61^2, alineatul (4) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Alineatul (4)
În cazul elementelor care intră în determinarea fondurilor proprii disponibile provenite din rezultatele aferente exercițiilor financiare precedente, instituțiile de plată mențin baza de repartizare utilizată la momentul repartizării inițiale.
punctul 18.
La articolul 73, alineatul (1) se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 73
Alineatul (1)
În aplicarea prevederilor art. 30 din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare, persoana fizică sau juridică ce a decis să achiziționeze, direct ori indirect, o participație calificată într-o instituție de plată persoană juridică română sau să își majoreze participația calificată astfel încât proporția drepturilor sale de vot ori a deținerii la capitalul social să se situeze peste nivelurile de 20%, 30% ori de 50% sau astfel încât instituția de plată în cauză să devină o filială a respectivei persoane transmite Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere documentele prevăzute la art. 40. Prevederile art. 8 alin. (4) se aplică în mod corespunzător, în această din urmă situație devenind incidente dispozițiile art. 30 alin. (4) teza a doua ori, după caz, ale art. 30 alin. (5) din Legea nr. 209/2019, cu modificările și completările ulterioare.
punctul 19.
Articolul 95 se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul 95
Alineatul (1)
Planul de afaceri prevăzut la art. 93 alin. (1) lit. e) include cel puțin următoarele:
litera A)
un plan de marketing cuprinzând analiza poziției concurențiale a solicitantului pe segmentul de piață pe care intenționează să desfășoare activitate, descrierea clientelei, a canalelor de distribuție și a materialelor de promovare pe care intenționează să le utilizeze, din care să rezulte furnizarea de către acesta de informații care să fie corelate cu cele incluse în celelalte documente din planul de marketing;
litera B)
situațiile financiare anuale, aferente ultimilor 3 ani, depuse la organele fiscale sau, în cazul în care pentru solicitant nu a intervenit încă obligația depunerii situațiilor financiare anuale la organele fiscale, o descriere succintă a situației financiare a acestuia;
litera C)
estimările situațiilor financiare pentru primele 3 exerciții financiare complete după începerea activității ca instituție de plată. În situația în care data propusă pentru începerea activității nu corespunde cu data de început a unui exercițiu financiar, perioada de estimare trebuie să acopere atât exercițiul financiar în care este prevăzută începerea activității, cât și următoarele 3 exerciții financiare complete.
Alineatul (2)
În aplicarea alin. (1) lit. c), solicitantul transmite:
litera A)
estimări ale bilanțului, contului de profit și pierdere, atât în scenariul de bază, precum și în scenariul de stres, întocmite potrivit modelului din anexa nr. 5, cu prezentarea ipotezelor care stau la baza estimărilor, de tipul: numărul de clienți, politica de stabilire a prețurilor, creșteri așteptate ale pragului de rentabilitate, precum și a strategiei acționarilor în legătură cu furnizarea de fonduri suplimentare în caz de dificultate financiară a solicitantului;
litera B)
explicații privind principalele elemente de venituri și cheltuieli, datoriile financiare și activele imobilizate cuprinse în estimările prevăzute la lit. a);
litera C)
estimări privind situația fluxurilor de trezorerie pentru scenariul de bază și scenariul de stres, însoțite de explicații privind datele prezentate.
Alineatul (3)
Banca Națională a României poate solicita, în funcție de specificul modelului de afaceri, estimări privind situația fluxurilor de trezorerie, utilizând o anumită metodă (directă sau indirectă) sau ambele metode de calculare a acestora.
punctul 20.
La anexa nr. 5, în formularul de raportare „1. Bilanț“, tabelul „ACTIV“ se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
punctul 21.
La anexa nr. 5, în formularul de raportare „1. Bilanț“, tabelul „DATORII“ se modifică și va avea următorul cuprins:
Citat
Articolul II
Paragraf
Cererile de autorizare depuse la Banca Națională a României - Direcția reglementare și autorizare în baza art. 3 alin. (1) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările ulterioare, în cazul cărora până la data intrării în vigoare a prezentului regulament nu s-a constatat îndeplinirea cerinței de la art. 25 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, se completează pentru a asigura respectarea inclusiv a cerințelor impuse prin prezentul regulament.
Articolul III
Paragraf
Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Semnături
Paragraf
Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României,
Paragraf
Mugur Constantin Isărescu
Paragraf
București, 28 iulie 2026.
Paragraf
Nr. 2.
Vrei mai mult?
Accesează jurisprudența, primește notificări la modificări și folosește AI-ul complet.
Începe gratuitCe mai știm despre acest act
- 10 articole indexate separat, cu trimiterile rezolvate
- Alertă în ziua în care acest act se modifică
- Zilnic sincronizat cu Monitorul Oficial
Planul Gratuit rămâne disponibil după cele două săptămâni.
