AcasăDocument
ORDIN nr. 11 din 6 septembrie 2010
pentru completarea Normelor privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009
În vigoare
Previzualizare publică. Creează cont gratuit pentru versiuni istorice și notificări.
Jurisprudență și comentarii disponibile în Ortexo Pro.
Paragraf
Potrivit Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din data de 29 iunie 2010, prin care s-au adoptat completările Normelor privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009,
Paragraf
în temeiul prevederilor art. 4 alin. (26) şi (27) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare,
Paragraf
preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emite următorul ordin:
ART
Articolul i
Paragraf
Normele privind informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 908 din 23 decembrie 2009, se completează după cum urmează:
Paragraf 1
După articolul 5 se introduc trei noi articole, articolele 5^1-5^3, cu următorul cuprins:
Paragraf
"Art. 5^1. - (1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, asigurătorii sunt obligaţi să realizeze analiza nevoilor financiare ale clientului, pe baza căreia vor recomanda ulterior o soluţie financiară acestuia.
litera
(2) Analiza nevoilor se va face pe baza unui document denumit «Formular de analiză a nevoilor clienţilor», în cadrul primelor întâlniri cu clientul, înainte de a i se propune acestuia o soluţie financiară.
litera
(3) Formularul prevăzut la alin. (2) va fi întocmit în două exemplare şi va fi semnat de ambele părţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celălalt rămânând la asigurător. Dacă clientul nu doreşte să furnizeze anumite informaţii, el va trebui să certifice acest lucru sub semnătură.
litera
(4) Pe baza rezultatului analizei, asigurătorii fac o recomandare scrisă clienţilor, soluţia propusă trebuind să fie în concordanţă cu acesta.
litera
(5) Prin Formularul de analiză a nevoilor clienţilor trebuie evaluate cel puţin următoarele informaţii minimale:
litera a)
datele personale ale clienţilor şi datele despre situaţia familială, relevante pentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adresă de corespondenţă, adresă de e-mail, număr de telefon, profesie, stare civilă, date despre soţ/soţie şi copii);
litera b)
date despre situaţia financiară prezentă a clienţilor (venituri, cheltuieli, venit disponibil);
litera c)
obiectivele financiare pe termen lung ale clienţilor şi prioritizarea lor.
litera
(6) În cazul în care poliţa oferită este o poliţă unit-linked sau index-linked, în vederea evitării asumării prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranţa clientului, în Formularul de analiză a nevoilor clienţilor se va include o secţiune aparte, de determinare a profilului de risc al clientului, pe baza căruia să se facă recomandarea unui tip de contract de asigurare şi fond de investiţii potrivite profilului de risc rezultat.
Paragraf
Art. 5^2. - (1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, în momentul prezentării unui fond de investiţii asociat unei poliţe de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare.
litera
(2) În cadrul prospectului menţionat la alin. (1) trebuie prezentate cel puţin următoarele informaţii minimale:
litera a)
definiţii pentru cei mai importanţi termeni (activul total al fondului, activul net al fondului, administratorul, benchmark/indice de referinţă, instrumentele financiare, unitatea de fond, performanţa);
litera b)
politica de investiţii;
litera c)
benchmark (un standard sau un indice de referinţă faţă de care se compară performanţa fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare);
litera d)
limite pe clase de active din care să reiasă profilul de risc;
litera e)
durata de investiţie minimă recomandată;
litera f)
nivelul şi structura taxelor;
litera g)
garanţiile asigurătorului (detalierea garanţiilor oferite de asigurător sau menţionarea absenţei acestor garanţii; în cazul programelor de investiţii care nu oferă garanţii se va menţiona că asigurătorul nu garantează valoarea investiţiei sau valoarea primelor plătite şi se va face menţiunea că riscul investiţiei aparţine contractantului);
litera h)
o declinare a responsabilităţii referitoare la garantarea unor performanţe viitoare bazate pe realizările anterioare.
Paragraf
Art. 5^3. - (1) Pentru ca asiguratul să aibă o imagine clară şi completă asupra contractului de asigurare, înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă asigurătorul trebuie să prezinte o proiecţie (evoluţia detaliată a contractului), care va fi întocmită în două exemplare şi va fi semnată de ambele părţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celălalt rămânând la asigurător.
litera
(2) Proiecţia (evoluţia detaliată a contractului) va cuprinde cel puţin următoarele informaţii:
litera a)
detaliile persoanei asigurate (nume, prenume, vârstă, sex);
litera b)
detaliile poliţei de asigurare (tip, durată, frecvenţă de plată);
litera c)
evoluţia sumei asigurate;
litera d)
evoluţia primelor plătite;
litera e)
evoluţia valorii contului (pentru poliţele de tip unit-linked)/ evoluţia contului de participare la profit (pentru poliţele tradiţionale);
litera f)
evoluţia valorii de răscumpărare;
litera g)
evoluţia sumei asigurate reduse;
litera h)
costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacă structura costurilor permite acest lucru;
litera i)
în afara scenariului cu 0% randament (valoarea unităţilor constantă), prezentarea simultană a încă două scenarii de performanţă a randamentelor fondurilor de investiţii: unul pesimist şi unul optimist;
litera j)
o declinare a responsabilităţii referitoare la garantarea evoluţiei contractului de asigurare conform proiecţiei prezentate, în cazul în care nu există garanţii."
Paragraf 2
După articolul 11 se introduce un nou articol, articolul 12, cu următorul cuprins:
Paragraf
"Art. 12. - Asigurătorii au obligaţia întocmirii documentelor şi furnizării informaţiilor menţionate la art. 5^1-5^3, în termen de un an de la data publicării prezentului ordin în Monitorul Oficial al României, Partea I."
ART
Articolul ii
Paragraf
Asigurătorii, precum şi direcţiile de specialitate din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor vor asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin.
Paragraf
Preşedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor,
Paragraf
Angela Toncescu
Paragraf
Bucureşti, 6 septembrie 2010.
Paragraf
Nr. 11.
Vrei mai mult?
Accesează jurisprudența, primește notificări la modificări și folosește AI-ul complet.
Începe gratuit