AcasăDocument
LEGE nr. 190 din 9 decembrie 1999
privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
În vigoare
Previzualizare publică. Creează cont gratuit pentru versiuni istorice și notificări.
Jurisprudență și comentarii disponibile în Ortexo Pro.
Paragraf
Parlamentul României adoptă prezenta lege.
CAPITOL
Capitolul I
Paragraf
Creditul ipotecar pentru investiții imobiliare. Definiții
ART
Articolul 1
Alineatul (1)
Prezenta lege reglementează regimul juridic al creditului ipotecar pentru investiții imobiliare.
Alineatul (2)
Creditul ipotecar pentru investiții imobiliare poate fi acordat exclusiv de către instituțiile autorizate, cu respectarea condițiilor prezentei legi și a legilor speciale de constituire și funcționare a acestora.
ART
Articolul 2
Paragraf
În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
litera a)
cesiune de creanțe ipotecare - operațiunea de investiții financiare care poate avea ca obiect transferul de creanțe ipotecare individuale sau de portofolii de creanțe ipotecare;
litera b)
creanțe ipotecare - drepturile de creanță rezultând din contracte de credit ipotecar pentru investiții imobiliare;
litera c)
credit ipotecar pentru investiții imobiliare - creditul acordat cu îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiții:
punctul 1.
este acordat în scopul efectuării de investiții imobiliare cu destinație locativă sau cu altă destinație decât cea locativă ori în scopul rambursării unui credit ipotecar pentru investiții imobiliare contractat anterior;
punctul 2.
acordarea creditului este garantată cel puțin cu ipoteca asupra imobilului care face obiectul investiției imobiliare pentru finanțarea căreia se acordă creditul, respectiv cu ipoteca asupra imobilului obiect al investiției imobiliare pentru finanțarea căreia a fost anterior acordat un credit ipotecar pentru investiții imobiliare, a cărui rambursare urmează a fi astfel finanțată;
litera d)
creditor ipotecar - titularul creanțelor ipotecare;
litera e)
imobil - construcția și/sau terenul pe care se află sau urmează să se ridice o construcție, care fac obiectul unei investiții imobiliare;
litera f)
instituții autorizate - băncile universale și băncile de credit ipotecar, Agenția Națională pentru Locuințe, societățile de credit ipotecar și orice alte entități reglementate prin legi speciale să acorde credite ipotecare pentru investiții imobiliare;
litera g)
investiții imobiliare - investițiile având ca obiect dobândirea dreptului de proprietate asupra unui imobil prin acte juridice cu titlu oneros, amenajarea unui imobil, viabilizarea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea acestuia, dar fără a se limita la acestea.
litera h)
costul total al creditului pentru împrumutat - toate costurile, inclusiv dobânda, comisioanele, taxele și orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte împrumutatul în legătură cu contractul de credit și care sunt cunoscute de către creditor, cu excepția taxelor notariale; costurile pentru serviciile accesorii aferente contractului de credit, în special primele de asigurare, sunt incluse, de asemenea, în cazul în care obținerea creditului sau obținerea acestuia potrivit clauzelor și condițiilor prezentate este condiționată de încheierea unui contract de servicii;(la 21-06-2010,
Litera h) a art. 2 a fost modificată depct. 1 al art. 92, Cap. XI din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 50 din 9 iunie 2010, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 389 din 11 iunie 2010.)
litera i)
valoarea totală plătibilă de împrumutat - suma dintre valoarea totală a creditului și costul total al creditului pentru împrumutat;(la 21-06-2010,
Litera i) a art. 2 a fost modificată depct. 1 al art. 92, Cap. XI din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 50 din 9 iunie 2010, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 389 din 11 iunie 2010.)
litera j)
valoarea totală a creditului - plafonul sau sumele totale puse la dispoziție în baza unui contract de credit.(la 27-12-2008,
Litera j) a art. 2 a fost introdusă depct. 1 al art. IV din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 174 din 19 noiembrie 2008, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 795 din 27 noiembrie 2008.)
CAPITOL
Capitolul I^1
Paragraf
Garantarea creditului ipotecar pentru investiții imobiliare
ART
Articolul 3
Alineatul (1)
Ipoteca imobiliară constituită pentru garantarea creditului ipotecar pentru investiții imobiliare durează până la rambursarea integrală a tuturor sumelor datorate în temeiul respectivului contract de credit ipotecar.
Alineatul (2)
În cazul în care părțile convin astfel, prin act în formă autentică ipoteca va putea fi transferată asupra unui alt imobil. Ipoteca asupra imobilului inițial încetează de drept la data înscrierii noii ipoteci.
Alineatul (3)
În cazul prevăzut la alin. (2), rangul ipotecii transferate asupra noului imobil va fi determinat de data înscrierii noii ipoteci în cartea funciară.
Alineatul (4)
Dispozițiile prezentei legi rămân aplicabile ipotecii transferate în condițiile alin. (2), precum și creditului garantat cu această ipotecă.
ART
Articolul 3^1
Alineatul (1)
Prevederile art. 2.380 din Codul civil nu se aplică ipotecilor imobiliare constituite pentru garantarea creditelor ipotecare pentru investiții imobiliare acordate în condițiile prezentei legi.
Alineatul (2)
Ipoteca constituită în condițiile prezentei legi asupra unui bun viitor se intabulează în cartea funciară dacă, în prealabil, a fost notată autorizația de construcție.
Alineatul (3)
Rangul unei ipoteci asupra unei construcții viitoare va fi determinat de momentul înscrierii sale în cartea funciară.
Alineatul (4)
Dacă ipoteca se constituie doar asupra construcției, iar nu și asupra terenului aferent acesteia, în condițiile existenței unui drept de superficie legal constituit, obiectul ipotecii îl constituie respectivul drept de superficie, respectiv dreptul de proprietate asupra construcției, precum și dreptul de folosință asupra terenului pe care se află construcția.
Alineatul (5)
Obiectul ipotecii cuprinde și servituțile existente asupra imobilului ipotecat.
ART
Articolul 4
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 5
Alineatul (1)
Până la rambursarea integrală a creditului ipotecar pentru investiții imobiliare, imobilul ipotecat va putea fi înstrăinat numai cu acordul prealabil, în scris, al creditorului ipotecar. Acest acord va fi necesar în legătură cu fiecare înstrăinare determinată.
Alineatul (2)
Actele încheiate cu nerespectarea dispozițiilor alin. (1) sunt lovite de nulitate absolută.
Alineatul (3)
La înscrierea ipotecii aferente unui credit ipotecar pentru investiții imobiliare, Biroul de carte funciară are obligația de a nota din oficiu interdicția de înstrăinare prevăzută la alin. (1).
CAPITOL
Capitolul II
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 6
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 7
Paragraf
Abrogat.
CAPITOL
Capitolul III
Paragraf
Contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare și contractul de asigurare
SECTIUNE
Secţiunea 1 Contractul de credit ipotecar - clauze obligatorii pentru protecția imprumutatilor
Paragraf
Contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare - clauze obligatorii pentru protecția împrumutaților
ART
Articolul 8
Paragraf
La solicitarea unei oferte de credit, instituția autorizată are obligația de a oferi gratuit împrumutatului, pe hârtie sau pe alt suport durabil, un grafic de rambursare și un exemplar al proiectului contractului de credit.
ART
Articolul 9
Alineatul (1)
Contractul de credit ipotecar va cuprinde obligatoriu și următoarele informații referitoare la costurile suportate de împrumutat:
litera a)
valoarea totală a creditului;
litera b)
rata dobânzii aferente creditului, fixă și/sau variabilă, împreună cu informații privind orice costuri incluse în costul total al creditului pentru împrumutat;(la 21-06-2010,
Litera b) a alin. (1) al art. 9 a fost modificată depct. 3 al art. 92, Cap. XI din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 50 din 9 iunie 2010, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 389 din 11 iunie 2010.)
litera c)
costul total al creditului;
litera d)
durata contractului de credit;
litera e)
valoarea totală plătibilă de împrumutat;(la 21-06-2010,
Litera e) a alin. (1) al art. 9 a fost modificată depct. 3 al art. 92, Cap. XI din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 50 din 9 iunie 2010, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 389 din 11 iunie 2010.)
litera f)
costurile aferente contractului de asigurare, în cazurile în care, pentru acordarea creditului, împrumutatul este obligat să încheie un contract de asigurare.(la 21-06-2010,
Litera f) a alin. (1) al art. 9 a fost modificată depct. 3 al art. 92, Cap. XI din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 50 din 9 iunie 2010, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 389 din 11 iunie 2010.)
Alineatul (2)
Contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare nu va putea fi modificat decât în scris de către părți, prin încheierea de acte adiționale.
ART
Articolul 10
Alineatul (1)
Suma creditului acordat poate fi exprimată în contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare în lei sau în valută convertibilă și va fi pusă la dispoziție împrumutatului eșalonat ori integral.
Alineatul (2)
În cazul în care lucrările pentru care s-a acordat creditul ipotecar pentru investiții imobiliare vor fi efectuate în regie proprie de către împrumutați, sumele de bani se vor disponibiliza acestora conform unui plan de finanțare stabilit prin contract.
ART
Articolul 11*)
Paragraf
Este interzisă acordarea de credite ipotecare pentru investiții imobiliare condiționată de acceptarea de către client a altor servicii care nu au legătură cu operațiunea de creditare respectivă sau de vânzarea ori cumpărarea de valori mobiliare emise de instituția autorizată care acordă creditul.
ART
Articolul 12*)
Paragraf
Clauzele de exigibilitate înainte de termen, precum și cazurile în care urmează să fie aplicabile aceste clauze trebuie prevăzute în contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare într-un articol distinct.
ART
Articolul 13
Alineatul (1)
Împrumutații au dreptul de a rambursa anticipat creditul primit, în condițiile stabilite de părți prin contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare.
Alineatul (2)
În caz de faliment, lichidare voluntară a creditorului ipotecar sau în alte cazuri de lichidare prevăzute de lege, împrumutații au dreptul de a rambursa anticipat creditul ipotecar primit pentru investiții imobiliare*).
ART
Articolul 14
Paragraf
În cazul în care prin contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare s-a stabilit ca rata dobânzii să fie variabilă se vor aplica următoarele reguli:
litera a)
variația ratei dobânzii trebuie să fie independentă de voința creditorului ipotecar, raportată la fluctuațiile unor indici de referință verificabili, menționați în contract, sau la modificările legislative care impun acest lucru;(la 27-12-2008,
Lit. a) a art. 14 a fost modificată depct. 4 al art. IV din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 174 din 19 noiembrie 2008, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 795 din 27 noiembrie 2008.)
litera b)
contractul poate să prevadă că rata dobânzii nu variază decât atunci când modificarea în sens crescător sau descrescător înregistrează, față de rata inițială a dobânzii, o diferență minimală determinată;
litera c)
abrogată;(la 27-12-2008,
Lit. c) a art. 14 a fost abrogată depct. 5 al art. IV din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 174 din 19 noiembrie 2008, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 795 din 27 noiembrie 2008.)
ART
Articolul 15
Paragraf
În sarcina împrumutatului vor fi puse numai cheltuielile aferente întocmirii documentației de credit și constituirii ipotecii și garanțiilor aferente. Creditorul ipotecar are obligația de a insera în conținutul contractului de credit clauze prin care să aducă la cunoștința împrumutatului toate garanțiile pe care înțelege să le încheie în numele și pe seama împrumutatului, precum și condițiile de angajare a acestora.
SECTIUNE
Secţiunea a 2-a Contractele de asigurare obligatorie
Paragraf
Contractele de asigurare obligatorii
ART
Articolul 16
Alineatul (1)
În cazul ipotecării unei construcții, împrumutatul va încheia un contract de asigurare acoperind toate riscurile aferente acesteia. Contractul de asigurare va fi încheiat și reînnoit astfel încât să acopere întreaga durată de valabilitate a creditului.
Alineatul (2)
Drepturile asiguratului derivând din contractul de asigurare prevăzut la alin. (1) vor fi cesionate în favoarea creditorului ipotecar pe toată perioada de valabilitate a contractului de credit ipotecar pentru investiții imobiliare.
Alineatul (3)
Opozabilitatea cesiunii față de terți, cu excepția asigurătorului, se face prin înscrierea acesteia la Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare, pe cheltuiala asiguratului.
Alineatul (4)
Opozabilitatea cesiunii față de asigurător se realizează prin notificarea acestuia prin scrisoare cu confirmare de primire sau prin intermediul executorilor bancari ori judecătorești.
Alineatul (5)
Despăgubirile încasate de creditorul ipotecar vor duce la stingerea creanței în următoarea ordine: dobânzile scadente și neachitate aferente capitalului împrumutat, suma ratelor de credit rămase de achitat, alte sume datorate de împrumutat creditorului ipotecar la data primirii despăgubirii, în baza contractului de credit.
Alineatul (6)
Primele de asigurare vor fi achitate de împrumutat, urmând ca acesta să prezinte creditorului ipotecar dovada plății acestora, la datele convenite în contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare.
ART
Articolul 17
Paragraf
În cazul în care prin creditul ipotecar pentru investiții imobiliare se finanțează construcția, reabilitarea, consolidarea, extinderea unor imobile, creditorul ipotecar poate solicita împrumutatului să încheie un contract de asigurare pentru riscul nefinalizării investițiilor imobiliare pentru care s-a acordat creditul. Drepturile asiguratului derivând din contractul de asigurare prevăzut mai sus vor fi cesionate în favoarea creditorului ipotecar.
ART
Articolul 18*)
Paragraf
Contractele de asigurare prevăzute la art. 16 și 17 se vor încheia cu o societate de asigurări, iar împrumutătorul nu va avea dreptul să impună împrumutatului un anumit asigurător.
CAPITOL
Capitolul IV
Paragraf
Executarea creanțelor instituțiilor care acordă credite ipotecare pentru investiții imobiliare
ART
Articolul 19*)
Alineatul (1)
În cazul întârzierii la plată, creditorul ipotecar va trimite împrumutatului, la ultima adresă comunicată de acesta, o notificare prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau prin executor judecătoresc ori bancar, prevenindu-l asupra consecințelor încălcării contractului de credit ipotecar pentru investiții imobiliare.
Alineatul (2)
În cazul notificării prin scrisoare recomandată, aceasta se consideră primită la data poștei menționată pe confirmarea de primire.
ART
Articolul 20
Paragraf
În cazul în care, în termen de 30 de zile de la data primirii notificării prevăzute la art. 19, împrumutatul nu execută obligațiile asupra cărora a fost notificat, contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare se consideră reziliat de plin drept și întreaga sumă a creditului, cu dobânzile aferente la data operării rezilierii, devine exigibilă.
ART
Articolul 21
Paragraf
Contractul de credit ipotecar pentru investiții imobiliare, precum și garanțiile reale și personale subsecvente constituie titluri executorii, urmând să fie învestite cu formulă executorie de către instanța locului unde este situat imobilul.
ART
Articolul 22
Alineatul (1)
Executarea silită a obligațiilor de plată ale împrumutaților se va face fără condiționarea de atribuire a unui alt spațiu de locuit.
Alineatul (2)
În situații excepționale motivate ca atare, instanța de la locul executării va putea acorda un termen de maximum 90 de zile în care debitorul își va putea căuta o altă locuință. Această prevedere se aplică numai împrumutaților persoane fizice.
ART
Articolul 23
Paragraf
Executarea creanțelor ipotecare se va face de către executorii proprii ai instituțiilor autorizate sau de către executorii judecătorești, după caz, în condițiile legii.
ART
Articolul 23^1
Paragraf
Art. 19 și 20 nu se aplică în cazul în care creanța ipotecară devine exigibilă potrivit art. 12 în cazuri de exigibilitate înainte de termen, provocate de alte cauze decât întârzierea la plată.
CAPITOL
Capitolul V
Paragraf
Abrogat
CAPITOL
Capitolul V
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 24
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 25
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 26
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 27
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 28
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 28^1
Paragraf
Abrogat.
CAPITOL
Capitolul VI
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 29
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 30
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 31
Paragraf
Abrogat.
ART
Articolul 32
Paragraf
Abrogat.
CAPITOL
Capitolul VII
Paragraf
Dispoziții finale
ART
Articolul 33
Paragraf
Instituțiile autorizate sunt supuse supravegherii prudențiale și controlului instituțiilor abilitate prin lege.
ART
Articolul 33^1
Alineatul (1)
Nerespectarea dispozițiilor art. 11, 12, art. 13 alin. (2), art. 18 și 19 constituie contravenție și se sancționează cu amendă de la 5.000 lei la 50.000 lei.
Alineatul (2)
Constatarea contravențiilor și aplicarea sancțiunilor prevăzute la alin. (1) se fac de către reprezentanții împuterniciți ai Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, în cazul în care contractul este încheiat cu un consumator, așa cum este acesta definit în Ordonanța Guvernului nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor, republicată, cu modificările și completările ulterioare.
Alineatul (3)
În cazul în care contractul de credit este încheiat cu o persoană juridică, persoanele interesate se pot adresa instanței de judecată.
ART
Articolul 34
Paragraf
Prevederile prezentei legi se completează cu dispozițiile Ordonanței Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contravențiilor, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 180/2002 , cu modificările și completările ulterioare, ale Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007 , cu modificările și completările ulterioare, ale Ordonanței Guvernului nr. 21/1992 privind protecția consumatorilor, republicată, cu modificările și completările ulterioare, ale Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între comercianți și consumatori, republicată, cu modificările ulterioare, ale Legii nr. 363/2007 privind combaterea practicilor incorecte ale comercianților în relația cu consumatorii și armonizarea reglementărilor cu legislația europeană privind protecția consumatorilor, cu modificările ulterioare, ale Codului penal, precum și ale Codului civil, în măsura în care prezenta lege nu conține dispoziții contrare.
Paragraf
Aceasta lege a fost adoptată de Senat în ședința din 15 noiembrie 1999, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constituția României.
SMN
Semnături
Paragraf
p. PREȘEDINTELE SENATULUI,
Paragraf
DORU IOAN TARACILA
Paragraf
Aceasta lege a fost adoptată de Camera Deputaților în ședința din 16 noiembrie 1999, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constituția României.
SMN
Semnături
Paragraf
p. PREȘEDINTELE
Paragraf
CAMEREI DEPUTAȚILOR,
Paragraf
ACSINTE GASPAR
Vrei mai mult?
Accesează jurisprudența, primește notificări la modificări și folosește AI-ul complet.
Începe gratuit