Decizia (UE) 2018/1840 a Comisiei din 10 august 2018 privind ajutorul de stat SA.33229 (2018/N-4) (ex 2017/C-3) – Slovenia – Modificări ale angajamentelor de restructurare ale Nova Ljubljanska Banka d.d. [notificată cu numărul C(2018) 5537] (Text cu relevanță pentru SEE.)

având în vedere Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene (TFUE), în special articolul 108 alineatul (2) primul paragraf,

având în vedere Acordul privind Spațiul Economic European, în special articolul 62 alineatul (1) litera (a),

după ce părțile interesate au fost invitate să își prezinte observațiile în conformitate cu dispozițiile menționate anterior și având în vedere observațiile acestora,

Înlocuirea angajamentelor prezentate de Slovenia în temeiul deciziilor SA.33229 (2012/C) (ex 2011/N) și SA.33229 (2017/N-2) cu angajamentele notificate de Slovenia, astfel cum figurează în anexa la prezenta decizie, este compatibilă cu piața internă în sensul articolului 107 alineatul (3) litera (b) din TFUE.

Mecanismul de compensare, în vederea compensării NLB pentru consecințele juridice legate de acțiunile în justiție în curs de soluționare în Croația, nu implică ajutor de stat în sensul articolului 107 alineatul (1) din TFUE.

Prezenta decizie se adresează Republicii Slovenia.

Tabelul 1Principalele informații financiare consolidate referitoare la NLB

Tabelul 2Principalele informații financiare referitoare la filialele din Balcani ale NLB

Tabelul 3Angajamente și termene aplicabile în cadrul diferitelor scenarii

Adoptată la Bruxelles, 10 august 2018.Pentru ComisieMargrethe VestagerMembru al Comisiei

ANEXĂ

NOU ANGAJAMENT DE ÎNLOCUIRE A ANGAJAMENTULUI 14 DIN DECIZIA DE MODIFICARE DIN 2017

[Reducerea participației statului] Slovenia își va reduce participația în NLB d.d. la 25 % plus unu (minoritatea de blocare) după cum urmează:

cu cel puțin 50 % plus o acțiune până la 31 decembrie 2018. În cazul unor condiții de piață favorabile, Slovenia nu exclude un scenariu de vânzare a unei participații mai mari de 50 % plus o acțiune până la întreaga participație de 75 % minus o acțiune.

În cazul în care Slovenia nu încheie un contract (contracte) de vânzare-cumpărare obligatoriu (obligatorii) pentru vânzarea participației sale în NLB d.d. în conformitate cu prezentul punct 14 litera (a) până la 31 decembrie 2018, Slovenia acordă mandatarului însărcinat cu cesionarea (numit în conformitate cu punctul 19 din angajamentele din 2013) un mandat exclusiv pentru a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare pentru […]. În cazul în care i se va acorda mandatarului însărcinat cu cesionarea mandatul de a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare în conformitate cu prezentul punct 14 litera (a), toate angajamentele definite la punctele 14.1 și 14.2, cu excepția angajamentelor 14.1.4 și 14.2.6, vor înceta să se aplice începând de la 31 decembrie 2018. Același lucru este valabil, de asemenea, în cazul în care Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare până la 31 decembrie 2018.

restul acțiunilor care depășesc minoritatea de blocare până la 31 decembrie 2019.

În cazul în care Slovenia nu încheie un contract (contracte) de vânzare-cumpărare obligatoriu (obligatorii) pentru vânzarea participației sale în NLB d.d. în conformitate cu prezentul punct 14 litera (b) până la 31 decembrie 2019, Slovenia acordă mandatarului însărcinat cu cesionarea (numit în conformitate cu punctul 19 din angajamentele din 2013) un mandat exclusiv pentru a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare pentru […].

Slovenia își va reduce participația în NLB d.d. în conformitate cu punctele de mai sus în cadrul unui proces transparent, deschis și competitiv, bazat pe dispozițiile Ordonanței privind strategia de gestionare a activelor deținute de stat către un investitor (investitori) care este (sunt) independent (independenți) și care nu are (au) legătură cu Republica Slovenia.

Atunci când își îndeplinește atribuțiile prevăzute la punctul 14 litera (a) sau (b), mandatarul însărcinat cu cesionarea acționează în conformitate cu punctul precedent și dând dovadă de competența, grija și precauția necesare.

În cazul în care Slovenia nu își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare până la sfârșitul anului 2018, NLB d.d. își va cesiona filiala de asigurări NLB Vita până la […].

În cazul în care Slovenia vinde cel puțin 50 % plus o acțiune din participația sa în NLB d.d., cel târziu până la 31 decembrie 2018, angajamentele de la punctul 14.1 se vor aplica și vor fi respectate până la 31 decembrie 2019. Angajamentele de la punctul 14.2, cu excepția angajamentului de la punctele 14.2.1 și 14.2.6, se vor aplica și vor fi respectate până când Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare. Angajamentul de la punctul 14.2.1 se va aplica și va fi respectat până când cea mai mare parte (cel puțin 50 % + 1) a participației statului este cesionată și de la […] până când Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare.

Slovenia se angajează:

să atribuie toate locurile și drepturile de vot din Consiliul de supraveghere și comitetele acestuia unor experți independenți, și anume unor persoane care:

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale Societății slovene de gestionare a obligațiunilor suverane, ale unei autorități a statului, ale unei agenții publice, ale unui fond public, ale unei instituții de drept public sau ale unei instituții economice de drept public, al cărei fondator este Republica Slovenia;

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale oricărei alte entități publice, care este utilizator indirect al bugetului sau ale oricărei entități, în cadrul căreia Republica Slovenia, Societatea slovenă de gestionare a obligațiunilor suverane sau Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja d.d. are o influență dominantă asupra operațiunilor sale, astfel cum se prevede în Legea privind societățile comerciale (Jurnalul Oficial al Republicii Slovenia nr. 65/09 – textul oficial consolidat și modificările ulterioare);

nu dețin și nici nu au deținut, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, o funcție de conducere sau de administrare în cadrul unui partid politic sloven;

să se asigure că fiecare bancă deținută de stat rămâne o unitate economică separată cu competențe decizionale independente, în conformitate cu punctul 9.10 din angajamentele din 2013;

să se asigure că societățile de stat slovene nu vor fi sub nicio formă tratate mai favorabil decât societățile care nu sunt deținute de stat (nediscriminare) în conformitate cu punctul 11 din angajamentele din 2013;

să se asigure că NLB nu va achiziționa acțiuni într-o întreprindere în conformitate cu punctul 12.4 din angajamentele din 2013.

Slovenia se angajează, de asemenea, să respecte următoarele angajamente din 2013 (în forma lor originală, cu următoarele modificări în ceea ce privește conținutul):

[Gestionarea riscurilor și politici de creditare] NLB își va revizui procesul de gestionare a riscurilor și, în special, NLB d.d. și principalele sale filiale bancare:

vor stabili prețul fiecărui nou împrumut (considerând ca fiind nou împrumut orice nouă activitate care nu are legătură cu o tranzacție existentă) cu ajutorul unui instrument intern adecvat de stabilire a prețurilor (cum ar fi instrumentul utilizat în prezent, Kreditni Kalkulator și versiunea sa viitoare) sau (în cazul expunerilor pe piața de masă a persoanelor fizice și a IMM-urilor) pe baza unor orientări interne adecvate de stabilire a prețurilor. Se consideră că prețurile pentru creditele noi sunt stabilite în mod adecvat dacă noul împrumut contribuie la obținerea unei rate pozitive de rentabilitate financiară a capitalului propriu înainte de impozitare (RoE) de […], fie pentru creditele individuale, fie pentru fiecare client. Calcularea ROE pentru un client poate include veniturile din dobânzi, taxele și impozitele, precum și alte produse combinate ale aceluiași client.

În scopul acestui calcul, pot fi luate în considerare media ponderată la volum a tuturor împrumuturilor acordate aceluiași client (de la data prezentei decizii), alte taxe sau tranzacții bancare ce contribuie la rentabilitatea relației cu același client, astfel încât un nou împrumut să poată genera o rentabilitate mai scăzută dacă este compensată cu veniturile din alte taxe sau tranzacții bancare. Împrumuturile noi vor fi însoțite de o documentație care să demonstreze o ROE calculată înaintea tranzacției fie numai pentru împrumutul acordat clientului în cauză, fie pentru alte expuneri în curs ale clientului respectiv și care să cuprindă taxele sau tranzacțiile bancare. În cazul tranzacțiilor efectuate pe piața de masă a persoanelor fizice și a IMM-urilor, calcularea ROE înaintea tranzacției poate fi înlocuită cu o verificare prin care să se confirme că tranzacția respectă orientările interne de stabilire a prețurilor și cu o demonstrație centralizată prin care să se confirme că orientările de stabilire a prețurilor asigură o rentabilitate a capitalurilor proprii de […].

Orice abatere de la politica de prețuri care determină un nivel mai mic al prețurilor va fi justificată cu documente. Această documentație va conține raționamente comerciale solide pentru abaterea respectivă și va fi prezentată mandatarului însărcinat cu monitorizarea. Suma totală a abaterilor nu va depăși sumele definite la punctul 14.2.1.6.

Operațiuni de creditare care nu intră sub incidența acestui regim de politică de prețuri: tranzacții cu părțile afiliate (și anume, membri ai grupului și angajați), cazurile de restructurare (ale clienților D, E și C cu o întârziere în efectuarea plăților de peste 90 de zile) și toate tranzacțiile de pe piața monetară;

vor adapta procesul de rating al creditelor astfel încât orice nouă expunere la riscul unui credit acordat unui client societate comercială să fie asumată numai după o analiză a situației financiare și o evaluare a bonității care să indice cel puțin parametri efectului de levier și ai performanței, cum ar fi rentabilitatea capitalului, acoperirea dobânzilor EBIT, raportul datorie/EBITDA, raportul datorie/(datorie + capitaluri proprii) etc. Fiecare client față de care NLB d.d. are o expunere de peste 1 milion EUR ar trebui reevaluat anual;

vor documenta toate deciziile de restructurare, și anume toate noile tranzacții de creditare încheiate cu clienți persoane juridice neperformanți cu o expunere de peste 10000 EUR și vor include în documentație o comparație cu soluții alternative, cum ar fi executarea garanțiilor reale și rezilierea angajamentului, din care să reiasă că s-a ales soluția care mărește la maximum valoarea actualizată netă a băncii. Cu excepția cazului în care se poate obține o ROE de […], deciziile de restructurare vor fi luate astfel încât banca să poată rezilia angajamentul cel puțin odată la 12 luni. Atunci când nu are dreptul exclusiv de a accepta, de a propune sau de a aproba acorduri de restructurare sau de a lua decizii de restructurare, NLB d.d. își exercită drepturile în conformitate cu principiile menționate mai sus. O listă cu toate deciziile recente de restructurare va fi prezentată cu regularitate mandatarului însărcinat cu monitorizarea (cel puțin o dată la 6 luni). Documentația cu privire la orice decizie de restructurare va fi prezentată mandatarului însărcinat cu monitorizarea la cererea acestuia;

se vor asigura că toți agenții de credit care aprobă credite pentru IMM-uri și mari întreprinderi au participat la cursuri de formare internă pentru a se familiariza cu procesul de rating al creditelor și cu metodologiile folosite pentru stabilirea prețurilor;

se vor asigura că dețin un sistem bazat exclusiv pe modele interne de rating al clienților, aprobat de Banca Sloveniei;

în cazul în care mandatarul însărcinat cu monitorizarea constată nerespectarea de către NLB a oricăruia dintre angajamentele de la prezentul punct, NLB d.d. prezintă mandatarului însărcinat cu monitorizarea un plan de remediere în care vor fi precizate acțiunile pe care le-a luat sau pe care intenționează să le ia pentru a evita o încălcare în trimestrul următor. Planul va fi prezentat la timp pentru ca mandatarul însărcinat cu monitorizarea să poate include aceste aspect în următorul său raport semestrial adresat Comisiei. În cazul în care planul de remediere nu generează rezultatele și obiectivele scontate, NLB d.d. va limita pentru o perioadă de douăsprezece luni – începând din trimestrul următor raportării unei astfel de încălcări a angajamentelor – noul volum de creditare pentru fiecare perioadă de raportare la 66 % din noul volum de creditare aferent perioadei de raportare în care angajamentul a fost încălcat. Această prevedere nu se aplică în cazul încălcării unuia dintre angajamentele de la punctele 14.2.1.1, 14.2.1.2 și 14.2.1.3, cu condiția ca o anchetă suplimentară efectuată de mandatarul însărcinat cu monitorizarea să arate că o astfel de încălcare poate fi considerată o eroare sau o omisiune izolată și că nu există dovezi care să indice că un volum total de afaceri pe client de peste […] este afectat de o astfel de încălcare.

angajamentul de [reducere a costurilor] de la punctul 2 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia cheltuielile de exploatare la nivelul grupului (din care sunt excluse cheltuielile unice extraordinare fără caracter recurent, și anume cheltuielile de restructurare) se pot ridica la o valoare maximă de […] EUR pe an;

angajamentul de [cesionare a filialelor secundare] de la punctul 4 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia NLB d.d. nu va reintra în afacerile și activitățile pe care a trebuit să le cesioneze;

angajamentul [interdicțiile privind publicitatea și strategiile comerciale agresive] de la punctul 12.1 din angajamentele din 2013;

angajamentul [mecanismul de rambursare a capitalului și interdicția de plată a dividendelor] de la punctul 12.2 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia, pe baza conturilor de sfârșit de an auditate, NLB d.d. va acorda acționarilor săi pentru fiecare an fiscal, sub formă de plăți de dividende, cel puțin valoarea venitului net pentru anul fiscal respectiv (și, pentru a se evita orice îndoială, poate, de fiecare dată, să plătească acționarilor săi, sub formă de plăți de dividende, întregul profit distribuibil, inclusiv profitul reținut pentru anii fiscali anteriori, fără a se limita însă la acesta), sub rezerva limitărilor prevăzute în reglementările europene și slovene aplicabile și cu condiția ca la cerința minimă de capital aplicabilă la nivel consolidat (majorată cu orice cerință de rezerve combinate și orientări în materie de capital aplicabile) să se adauge în continuare o rezervă de capital de cel puțin 100 de puncte de bază;

angajamentul privind [mandatarul însărcinat cu monitorizarea] de la punctul 18 din angajamentele din 2013;

angajamentul privind [mandatarul însărcinat cu cesionarea] de la punctul 19 din angajamentele din 2013.

Slovenia se angajează, de asemenea, să respecte următoarele măsuri compensatorii suplimentare cu scopul de a oferi măsuri compensatorii echivalente cu angajamentul de vânzare inițial:

NLB d.d. își va consolida în continuare structura pasivelor prin emiterea unui instrument de fonduri proprii de nivel 2 până la […], exceptând cazul unor perturbări grave ale pieței, în beneficiul unor investitori care sunt complet independenți de Slovenia.

Scutire care necesită aprobarea prealabilă a Comisiei: Fără a aduce atingere acestui angajament, NLB nu are obligația, în situația în care obține aprobarea Comisiei, să emită instrumentul de nivel 2 în cazul unor perturbări grave ale pieței.

NLB d.d. își va închide în Slovenia [10-20] agenții până la […].

Fără a aduce atingere dispozițiilor privind validitatea anumitor angajamente, astfel cum sunt definite în prezenta anexă, angajamentele de la punctul 14.3 se vor aplica și vor fi respectate, astfel cum se prevede la punctele 14.3.1 și 14.3.2, după caz, atât în cazul scenariului de la punctul 14 litera (a), cât și în cazul scenariului de la punctul 14 litera (b).

Toate angajamentele definite în:

Decizia SA.33229 (2012/C) a Comisiei din 18 decembrie 2013, cu excepția angajamentului de la punctul 18 și a celui de la punctul 19, și în

Decizia SA.33229 (2017/N-2) a Comisiei din 11 mai 2017 – Modificarea deciziei de restructurare a NLB,

au încetat să se mai aplice la 31 decembrie 2017.

cu cel puțin 50 % plus o acțiune până la 31 decembrie 2018. În cazul unor condiții de piață favorabile, Slovenia nu exclude un scenariu de vânzare a unei participații mai mari de 50 % plus o acțiune până la întreaga participație de 75 % minus o acțiune.

În cazul în care Slovenia nu încheie un contract (contracte) de vânzare-cumpărare obligatoriu (obligatorii) pentru vânzarea participației sale în NLB d.d. în conformitate cu prezentul punct 14 litera (a) până la 31 decembrie 2018, Slovenia acordă mandatarului însărcinat cu cesionarea (numit în conformitate cu punctul 19 din angajamentele din 2013) un mandat exclusiv pentru a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare pentru […]. În cazul în care i se va acorda mandatarului însărcinat cu cesionarea mandatul de a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare în conformitate cu prezentul punct 14 litera (a), toate angajamentele definite la punctele 14.1 și 14.2, cu excepția angajamentelor 14.1.4 și 14.2.6, vor înceta să se aplice începând de la 31 decembrie 2018. Același lucru este valabil, de asemenea, în cazul în care Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare până la 31 decembrie 2018.

restul acțiunilor care depășesc minoritatea de blocare până la 31 decembrie 2019.

În cazul în care Slovenia nu încheie un contract (contracte) de vânzare-cumpărare obligatoriu (obligatorii) pentru vânzarea participației sale în NLB d.d. în conformitate cu prezentul punct 14 litera (b) până la 31 decembrie 2019, Slovenia acordă mandatarului însărcinat cu cesionarea (numit în conformitate cu punctul 19 din angajamentele din 2013) un mandat exclusiv pentru a reduce participația Sloveniei în NLB d.d. la minoritatea de blocare pentru […].

Slovenia își va reduce participația în NLB d.d. în conformitate cu punctele de mai sus în cadrul unui proces transparent, deschis și competitiv, bazat pe dispozițiile Ordonanței privind strategia de gestionare a activelor deținute de stat către un investitor (investitori) care este (sunt) independent (independenți) și care nu are (au) legătură cu Republica Slovenia.

Atunci când își îndeplinește atribuțiile prevăzute la punctul 14 litera (a) sau (b), mandatarul însărcinat cu cesionarea acționează în conformitate cu punctul precedent și dând dovadă de competența, grija și precauția necesare.

În cazul în care Slovenia nu își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare până la sfârșitul anului 2018, NLB d.d. își va cesiona filiala de asigurări NLB Vita până la […].

În cazul în care Slovenia vinde cel puțin 50 % plus o acțiune din participația sa în NLB d.d., cel târziu până la 31 decembrie 2018, angajamentele de la punctul 14.1 se vor aplica și vor fi respectate până la 31 decembrie 2019. Angajamentele de la punctul 14.2, cu excepția angajamentului de la punctele 14.2.1 și 14.2.6, se vor aplica și vor fi respectate până când Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare. Angajamentul de la punctul 14.2.1 se va aplica și va fi respectat până când cea mai mare parte (cel puțin 50 % + 1) a participației statului este cesionată și de la […] până când Slovenia își reduce participația în NLB d.d. la minoritatea de blocare.

să atribuie toate locurile și drepturile de vot din Consiliul de supraveghere și comitetele acestuia unor experți independenți, și anume unor persoane care:

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale Societății slovene de gestionare a obligațiunilor suverane, ale unei autorități a statului, ale unei agenții publice, ale unui fond public, ale unei instituții de drept public sau ale unei instituții economice de drept public, al cărei fondator este Republica Slovenia;

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale oricărei alte entități publice, care este utilizator indirect al bugetului sau ale oricărei entități, în cadrul căreia Republica Slovenia, Societatea slovenă de gestionare a obligațiunilor suverane sau Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja d.d. are o influență dominantă asupra operațiunilor sale, astfel cum se prevede în Legea privind societățile comerciale (Jurnalul Oficial al Republicii Slovenia nr. 65/09 – textul oficial consolidat și modificările ulterioare);

nu dețin și nici nu au deținut, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, o funcție de conducere sau de administrare în cadrul unui partid politic sloven;

să se asigure că fiecare bancă deținută de stat rămâne o unitate economică separată cu competențe decizionale independente, în conformitate cu punctul 9.10 din angajamentele din 2013;

să se asigure că societățile de stat slovene nu vor fi sub nicio formă tratate mai favorabil decât societățile care nu sunt deținute de stat (nediscriminare) în conformitate cu punctul 11 din angajamentele din 2013;

să se asigure că NLB nu va achiziționa acțiuni într-o întreprindere în conformitate cu punctul 12.4 din angajamentele din 2013.

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale Societății slovene de gestionare a obligațiunilor suverane, ale unei autorități a statului, ale unei agenții publice, ale unui fond public, ale unei instituții de drept public sau ale unei instituții economice de drept public, al cărei fondator este Republica Slovenia;

nu sunt și nici nu au fost, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, angajate ale oricărei alte entități publice, care este utilizator indirect al bugetului sau ale oricărei entități, în cadrul căreia Republica Slovenia, Societatea slovenă de gestionare a obligațiunilor suverane sau Kapitalska družba pokojninskega in invalidskega zavarovanja d.d. are o influență dominantă asupra operațiunilor sale, astfel cum se prevede în Legea privind societățile comerciale (Jurnalul Oficial al Republicii Slovenia nr. 65/09 – textul oficial consolidat și modificările ulterioare);

nu dețin și nici nu au deținut, într-o perioadă de 24 de luni anterioară numirii lor, o funcție de conducere sau de administrare în cadrul unui partid politic sloven;

[Gestionarea riscurilor și politici de creditare] NLB își va revizui procesul de gestionare a riscurilor și, în special, NLB d.d. și principalele sale filiale bancare:

vor stabili prețul fiecărui nou împrumut (considerând ca fiind nou împrumut orice nouă activitate care nu are legătură cu o tranzacție existentă) cu ajutorul unui instrument intern adecvat de stabilire a prețurilor (cum ar fi instrumentul utilizat în prezent, Kreditni Kalkulator și versiunea sa viitoare) sau (în cazul expunerilor pe piața de masă a persoanelor fizice și a IMM-urilor) pe baza unor orientări interne adecvate de stabilire a prețurilor. Se consideră că prețurile pentru creditele noi sunt stabilite în mod adecvat dacă noul împrumut contribuie la obținerea unei rate pozitive de rentabilitate financiară a capitalului propriu înainte de impozitare (RoE) de […], fie pentru creditele individuale, fie pentru fiecare client. Calcularea ROE pentru un client poate include veniturile din dobânzi, taxele și impozitele, precum și alte produse combinate ale aceluiași client.

vor adapta procesul de rating al creditelor astfel încât orice nouă expunere la riscul unui credit acordat unui client societate comercială să fie asumată numai după o analiză a situației financiare și o evaluare a bonității care să indice cel puțin parametri efectului de levier și ai performanței, cum ar fi rentabilitatea capitalului, acoperirea dobânzilor EBIT, raportul datorie/EBITDA, raportul datorie/(datorie + capitaluri proprii) etc. Fiecare client față de care NLB d.d. are o expunere de peste 1 milion EUR ar trebui reevaluat anual;

vor documenta toate deciziile de restructurare, și anume toate noile tranzacții de creditare încheiate cu clienți persoane juridice neperformanți cu o expunere de peste 10000 EUR și vor include în documentație o comparație cu soluții alternative, cum ar fi executarea garanțiilor reale și rezilierea angajamentului, din care să reiasă că s-a ales soluția care mărește la maximum valoarea actualizată netă a băncii. Cu excepția cazului în care se poate obține o ROE de […], deciziile de restructurare vor fi luate astfel încât banca să poată rezilia angajamentul cel puțin odată la 12 luni. Atunci când nu are dreptul exclusiv de a accepta, de a propune sau de a aproba acorduri de restructurare sau de a lua decizii de restructurare, NLB d.d. își exercită drepturile în conformitate cu principiile menționate mai sus. O listă cu toate deciziile recente de restructurare va fi prezentată cu regularitate mandatarului însărcinat cu monitorizarea (cel puțin o dată la 6 luni). Documentația cu privire la orice decizie de restructurare va fi prezentată mandatarului însărcinat cu monitorizarea la cererea acestuia;

se vor asigura că toți agenții de credit care aprobă credite pentru IMM-uri și mari întreprinderi au participat la cursuri de formare internă pentru a se familiariza cu procesul de rating al creditelor și cu metodologiile folosite pentru stabilirea prețurilor;

se vor asigura că dețin un sistem bazat exclusiv pe modele interne de rating al clienților, aprobat de Banca Sloveniei;

în cazul în care mandatarul însărcinat cu monitorizarea constată nerespectarea de către NLB a oricăruia dintre angajamentele de la prezentul punct, NLB d.d. prezintă mandatarului însărcinat cu monitorizarea un plan de remediere în care vor fi precizate acțiunile pe care le-a luat sau pe care intenționează să le ia pentru a evita o încălcare în trimestrul următor. Planul va fi prezentat la timp pentru ca mandatarul însărcinat cu monitorizarea să poate include aceste aspect în următorul său raport semestrial adresat Comisiei. În cazul în care planul de remediere nu generează rezultatele și obiectivele scontate, NLB d.d. va limita pentru o perioadă de douăsprezece luni – începând din trimestrul următor raportării unei astfel de încălcări a angajamentelor – noul volum de creditare pentru fiecare perioadă de raportare la 66 % din noul volum de creditare aferent perioadei de raportare în care angajamentul a fost încălcat. Această prevedere nu se aplică în cazul încălcării unuia dintre angajamentele de la punctele 14.2.1.1, 14.2.1.2 și 14.2.1.3, cu condiția ca o anchetă suplimentară efectuată de mandatarul însărcinat cu monitorizarea să arate că o astfel de încălcare poate fi considerată o eroare sau o omisiune izolată și că nu există dovezi care să indice că un volum total de afaceri pe client de peste […] este afectat de o astfel de încălcare.

angajamentul de [reducere a costurilor] de la punctul 2 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia cheltuielile de exploatare la nivelul grupului (din care sunt excluse cheltuielile unice extraordinare fără caracter recurent, și anume cheltuielile de restructurare) se pot ridica la o valoare maximă de […] EUR pe an;

angajamentul de [cesionare a filialelor secundare] de la punctul 4 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia NLB d.d. nu va reintra în afacerile și activitățile pe care a trebuit să le cesioneze;

angajamentul [interdicțiile privind publicitatea și strategiile comerciale agresive] de la punctul 12.1 din angajamentele din 2013;

angajamentul [mecanismul de rambursare a capitalului și interdicția de plată a dividendelor] de la punctul 12.2 din angajamentele din 2013, cu modificarea conform căreia, pe baza conturilor de sfârșit de an auditate, NLB d.d. va acorda acționarilor săi pentru fiecare an fiscal, sub formă de plăți de dividende, cel puțin valoarea venitului net pentru anul fiscal respectiv (și, pentru a se evita orice îndoială, poate, de fiecare dată, să plătească acționarilor săi, sub formă de plăți de dividende, întregul profit distribuibil, inclusiv profitul reținut pentru anii fiscali anteriori, fără a se limita însă la acesta), sub rezerva limitărilor prevăzute în reglementările europene și slovene aplicabile și cu condiția ca la cerința minimă de capital aplicabilă la nivel consolidat (majorată cu orice cerință de rezerve combinate și orientări în materie de capital aplicabile) să se adauge în continuare o rezervă de capital de cel puțin 100 de puncte de bază;

angajamentul privind [mandatarul însărcinat cu monitorizarea] de la punctul 18 din angajamentele din 2013;

angajamentul privind [mandatarul însărcinat cu cesionarea] de la punctul 19 din angajamentele din 2013.

vor stabili prețul fiecărui nou împrumut (considerând ca fiind nou împrumut orice nouă activitate care nu are legătură cu o tranzacție existentă) cu ajutorul unui instrument intern adecvat de stabilire a prețurilor (cum ar fi instrumentul utilizat în prezent, Kreditni Kalkulator și versiunea sa viitoare) sau (în cazul expunerilor pe piața de masă a persoanelor fizice și a IMM-urilor) pe baza unor orientări interne adecvate de stabilire a prețurilor. Se consideră că prețurile pentru creditele noi sunt stabilite în mod adecvat dacă noul împrumut contribuie la obținerea unei rate pozitive de rentabilitate financiară a capitalului propriu înainte de impozitare (RoE) de […], fie pentru creditele individuale, fie pentru fiecare client. Calcularea ROE pentru un client poate include veniturile din dobânzi, taxele și impozitele, precum și alte produse combinate ale aceluiași client.

vor adapta procesul de rating al creditelor astfel încât orice nouă expunere la riscul unui credit acordat unui client societate comercială să fie asumată numai după o analiză a situației financiare și o evaluare a bonității care să indice cel puțin parametri efectului de levier și ai performanței, cum ar fi rentabilitatea capitalului, acoperirea dobânzilor EBIT, raportul datorie/EBITDA, raportul datorie/(datorie + capitaluri proprii) etc. Fiecare client față de care NLB d.d. are o expunere de peste 1 milion EUR ar trebui reevaluat anual;

vor documenta toate deciziile de restructurare, și anume toate noile tranzacții de creditare încheiate cu clienți persoane juridice neperformanți cu o expunere de peste 10000 EUR și vor include în documentație o comparație cu soluții alternative, cum ar fi executarea garanțiilor reale și rezilierea angajamentului, din care să reiasă că s-a ales soluția care mărește la maximum valoarea actualizată netă a băncii. Cu excepția cazului în care se poate obține o ROE de […], deciziile de restructurare vor fi luate astfel încât banca să poată rezilia angajamentul cel puțin odată la 12 luni. Atunci când nu are dreptul exclusiv de a accepta, de a propune sau de a aproba acorduri de restructurare sau de a lua decizii de restructurare, NLB d.d. își exercită drepturile în conformitate cu principiile menționate mai sus. O listă cu toate deciziile recente de restructurare va fi prezentată cu regularitate mandatarului însărcinat cu monitorizarea (cel puțin o dată la 6 luni). Documentația cu privire la orice decizie de restructurare va fi prezentată mandatarului însărcinat cu monitorizarea la cererea acestuia;

se vor asigura că toți agenții de credit care aprobă credite pentru IMM-uri și mari întreprinderi au participat la cursuri de formare internă pentru a se familiariza cu procesul de rating al creditelor și cu metodologiile folosite pentru stabilirea prețurilor;

se vor asigura că dețin un sistem bazat exclusiv pe modele interne de rating al clienților, aprobat de Banca Sloveniei;

în cazul în care mandatarul însărcinat cu monitorizarea constată nerespectarea de către NLB a oricăruia dintre angajamentele de la prezentul punct, NLB d.d. prezintă mandatarului însărcinat cu monitorizarea un plan de remediere în care vor fi precizate acțiunile pe care le-a luat sau pe care intenționează să le ia pentru a evita o încălcare în trimestrul următor. Planul va fi prezentat la timp pentru ca mandatarul însărcinat cu monitorizarea să poate include aceste aspect în următorul său raport semestrial adresat Comisiei. În cazul în care planul de remediere nu generează rezultatele și obiectivele scontate, NLB d.d. va limita pentru o perioadă de douăsprezece luni – începând din trimestrul următor raportării unei astfel de încălcări a angajamentelor – noul volum de creditare pentru fiecare perioadă de raportare la 66 % din noul volum de creditare aferent perioadei de raportare în care angajamentul a fost încălcat. Această prevedere nu se aplică în cazul încălcării unuia dintre angajamentele de la punctele 14.2.1.1, 14.2.1.2 și 14.2.1.3, cu condiția ca o anchetă suplimentară efectuată de mandatarul însărcinat cu monitorizarea să arate că o astfel de încălcare poate fi considerată o eroare sau o omisiune izolată și că nu există dovezi care să indice că un volum total de afaceri pe client de peste […] este afectat de o astfel de încălcare.

NLB d.d. își va consolida în continuare structura pasivelor prin emiterea unui instrument de fonduri proprii de nivel 2 până la […], exceptând cazul unor perturbări grave ale pieței, în beneficiul unor investitori care sunt complet independenți de Slovenia.

NLB d.d. își va închide în Slovenia [10-20] agenții până la […].

Decizia SA.33229 (2012/C) a Comisiei din 18 decembrie 2013, cu excepția angajamentului de la punctul 18 și a celui de la punctul 19, și în

Decizia SA.33229 (2017/N-2) a Comisiei din 11 mai 2017 – Modificarea deciziei de restructurare a NLB,

au încetat să se mai aplice la 31 decembrie 2017.