Decizia (UE) 2025/222 a Băncii Centrale Europene din 27 ianuarie 2025 privind accesul prestatorilor de servicii de plată nebancari la sistemele de plăți operate de băncile centrale și la conturile băncilor centrale din Eurosistem (BCE/2025/2)

În sensul prezentei decizii, se aplică următoarele definiții:

bancă centrală din Eurosistem înseamnă Banca Centrală Europeană sau o bancă centrală națională a unui stat membru a cărui monedă este euro;

sistem de plăți operat de banca centrală înseamnă un sistem de plăți operat de o bancă centrală din Eurosistem care include un sistem component al TARGET;

prestator de servicii de plată nebancar înseamnă oricare dintre următoarele:

o instituție de plată astfel cum este definită la articolul 4 punctul 4 din Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului, cu excepția celor care beneficiază de o derogare în temeiul articolului 2 alineatul (5) sau al articolelor 32 sau 33 din directiva respectivă; sau

o instituție emitentă de monedă electronică astfel cum este definită la articolul 2 punctul 1 din Directiva 2009/110/CE a Parlamentului European și a Consiliului, cu excepția unei persoane juridice care beneficiază de o exceptare în temeiul articolului 9 din directiva respectivă,

cont de protecție înseamnă un cont separat fie la o instituție de credit, fie, la latitudinea unei bănci centrale din Eurosistem, la banca centrală respectivă, care este deschis de:

un prestator de servicii de plată nebancar pentru a asigura separarea fondurilor clienților săi de fondurile proprii ale prestatorului de servicii de plată nebancar, în sensul articolului 10 alineatul (1) litera (a) din Directiva (UE) 2015/2366;

un furnizor de servicii de criptoactive pentru a asigura protejarea drepturilor de proprietate ale clienților săi și pentru a preveni utilizarea fondurilor clienților săi în contul propriu al acelui furnizor, în sensul articolului 70 din Regulamentul (UE) 2023/1114 al Parlamentului European și al Consiliului;

furnizor de servicii de criptoactive înseamnă un furnizor de servicii de criptoactive astfel cum este definit la articolul 3 alineatul (1) punctul 15 din Regulamentul (UE) 2023/1114;

ordin de transfer de fonduri înseamnă ordin de transfer de fonduri astfel cum este definit în anexa III punctul 16 la Orientarea (UE) 2022/912 (BCE/2022/8);

închiderea zilei de operare înseamnă ora-limită, astfel cum este prevăzută în regulile sistemului relevant de plăți operat de banca centrală, pentru decontarea ordinelor de transfer de fonduri pentru ziua de operare respectivă.

O bancă centrală din Eurosistem oferă, la cerere, acces la sistemele de plăți pe care le operează unui prestator de servicii de plată nebancar care îndeplinește toate cerințele următoare:

prestatorul de servicii de plată nebancar (sau un terț care îndeplinește astfel de atribuții pentru ale cărui acțiuni și omisiuni prestatorul de servicii de plată nebancar rămâne singurul responsabil) instalează, administrează, operează, monitorizează și asigură securitatea infrastructurii informatice necesare pentru conectarea la sistemul de plăți operat de banca centrală și este în măsură să transmită ordine de transfer de fonduri către sistemul de plăți operat de banca centrală;

prestatorul de servicii de plată nebancar furnizează orice informații justificative pe care banca centrală relevantă le consideră în mod rezonabil necesare pentru a decide cu privire la o solicitare de obținere a accesului la sistemul de plăți operat de banca centrală;

prestatorul de servicii de plată nebancar pune în aplicare controale de securitate adecvate pentru a-și proteja sistemele împotriva accesului și utilizării neautorizate, inclusiv în ceea ce privește reziliența cibernetică și securitatea informațiilor;

d) prestatorul de servicii de plată nebancar transmite băncii centrale relevante o confirmare emisă de autoritatea națională competentă relevantă sau o declarație semnată în mod corespunzător, astfel cum a fost aprobată de organul de conducere competent al acelui prestator de servicii de plată nebancar, prin care, în ambele cazuri, se confirmă îndeplinirea de către acel prestator a: (i) condițiilor de solicitare a participării la sistemele de plăți desemnate, astfel cum sunt prevăzute în dispozițiile de drept intern relevante de punere în aplicare a articolului 35a alineatul (1) din Directiva 2015/2366; și (ii) procedurilor prevăzute în dispozițiile de drept intern relevante de punere în aplicare a articolului 35a alineatul (2) din Directiva 2015/2366.

În ceea ce privește orice solicitare din partea unui prestator de servicii de plată nebancar adresată unei bănci centrale din Eurosistem de a oferi acces la TARGET, dispozițiile alineatului (1) se aplică de la 6 octombrie 2025.

Un prestator de servicii de plată nebancar căruia i s-a acordat acces la un sistem de plăți operat de o bancă centrală transmite băncii centrale relevante, o dată pe an, o asemenea declarație semnată, astfel cum a fost aprobată de organul său de conducere competent, care confirmă respectarea continuă de către prestatorul de servicii de plată nebancar a cerințelor prevăzute la alineatul (1) literele (c) și (d). Banca centrală relevantă are dreptul de a verifica informațiile furnizate într-o asemenea declarație și de a solicita orice documente justificative pe care le consideră necesare în mod rezonabil.

O bancă centrală națională a unui stat membru a cărui monedă este euro poate include cerințe suplimentare pentru accesul prestatorilor de servicii de plată nebancari la sistemele sale de plăți operate de banca centrală, pentru a aborda profilul specific de risc al sistemelor sale de plăți operate de banca centrală, altele decât TARGET.

Băncile centrale din Eurosistem nu oferă și nu furnizează conturi de protecție prestatorilor de servicii de plată nebancari sau furnizorilor de servicii de criptoactive.

Băncile centrale din Eurosistem nu deschid alte conturi decât conturile din sistemele de plăți operate de banca centrală pentru prestatorii de servicii de plată nebancari care sunt eligibili să participe la astfel de sisteme de plăți operate de banca centrală.

Conturile TARGET oferite în scopul procedurii de decontare D a sistemului auxiliar pe bază brută în timp real prevăzută în anexa I, partea VI, articolul 6 la Orientarea (UE) 2022/912 (BCE/2022/8) (denumită în continuare procedura de decontare D RTGS AS) și conturile TARGET oferite în scopul procedurilor de decontare a sistemului auxiliar aferentă serviciului de decontare a plăților instant în TARGET (TIPS) prevăzute în anexa I partea VII la acea orientare (denumite în continuare proceduri de decontare TIPS AS) nu sunt considerate conturi de protecție în sensul alineatului (1).

Băncile centrale din Eurosistem sistează, cel târziu până la 31 martie 2026, accesul pentru prestatorii de servicii de plată nebancari înregistrați ca titulari de BIC adresabili sau pentru entitățile adresabile în contul propriu al băncilor centrale din Eurosistem în TARGET.

Sub rezerva articolului 2 alineatul (4), băncile centrale din Eurosistem oferă acces, direct sau nu, prestatorilor de servicii de plată nebancari la sistemele de plăți operate de băncile centrale, cu excepția TARGET, pe aceeași bază pe care un astfel de acces este oferit altor participanți eligibili.

Remunerarea deținerilor în toate conturile deținute de prestatorii de servicii de plată nebancari în fiecare sistem de plăți operat de o bancă centrală din Eurosistem este în conformitate cu Decizia (UE) 2024/1209 a Băncii Centrale Europene (BCE/2024/11).

Fondurile deținute la sfârșitul zilei de operare de un prestator de servicii de plată nebancar în toate conturile din orice sistem de plăți operat de o bancă centrală din Eurosistem, inclusiv conturile TARGET prevăzute la alineatul (2), nu depășesc valoarea maximă a deținerilor aplicabilă acelui sistem de plăți.

Fondurile prevăzute la alineatul (1) includ fonduri deținute la sfârșitul zilei de operare de un prestator de servicii de plată nebancar în oricare dintre următoarele conturi din TARGET:

Contul principal de fonduri (MCA) astfel cum este prevăzut în anexa I, partea II, la Orientarea (UE) 2022/912 (BCE/2022/8);

Contul de fonduri dedicate pentru decontarea pe bază brută în timp real (RTGS DCA) astfel cum este prevăzut în anexa I, partea III, la Orientarea (UE) 2022/912 (BCE/2022/8);

Contul de fonduri dedicate pentru decontarea plăților instant în TARGET (TIPS DCA) astfel cum este prevăzut în anexa I, partea V, la Orientarea (UE) 2022/912 (BCE/2022/8).

Fondurile prevăzute la alineatul (1) nu includ fondurile deținute de un prestator de servicii de plată nebancar în conturi TARGET în scopul procedurii de decontare D RTGS AS sau al procedurilor de decontare TIPS AS.

Valoarea maximă a deținerilor menționată la alineatul (1) se calculează după cum urmează:

În cazul în care prestatorul de servicii de plată nebancar a funcționat timp de 12 luni anterior solicitării sale de acces la un sistem de plăți operat de o bancă centrală, valoarea maximă a deținerilor este dublul valorii de vârf a ordinelor de transfer de fonduri inițiate, inclusiv, după caz, ordinele de transfer ale sistemului auxiliar și excluzând transferurile de lichiditate ale prestatorului de servicii de plată nebancar în orice zi de operare din cursul perioadei de 12 luni calendaristice anterioare. Prestatorul de servicii de plată nebancar include calculul detaliat al acestei valori maxime a deținerilor în solicitarea adresată băncii centrale relevante din Eurosistem de a participa la sistemul de plăți operat de banca centrală.

În cazul în care prestatorul de servicii de plată nebancar nu a funcționat timp de 12 luni anterior solicitării sale de acces la un sistem de plăți operat de o bancă centrală, valoarea maximă a deținerilor este dublul valorii de vârf totale estimate a ordinelor de transfer de fonduri inițiate, inclusiv, după caz, ordinele de transfer ale sistemului auxiliar și excluzând transferurile de lichiditate ale prestatorului de servicii de plată nebancar. Prestatorul de servicii de plată nebancar include calculul detaliat al valorii maxime propuse a deținerilor în solicitarea sa de a participa la sistemul de plăți operat de banca centrală.

În perioada de 12 luni care urmează deschiderii primului cont activ în sistemul de plăți operat de banca centrală, banca centrală relevantă din Eurosistem recalculează valoarea maximă a deținerilor pentru fiecare prestator de servicii de plată nebancar în fiecare lună în cursul primului trimestru și, ulterior, în fiecare trimestru. Această valoare maximă recalculată a deținerilor se aplică începând cu următoarea zi de operare după ce recalcularea este notificată fiecărui prestator de servicii de plată nebancar de către banca centrală relevantă din Eurosistem și până la următoarea recalculare.

După prima perioadă de 12 luni care urmează deschiderii primului cont activ în sistemul de plăți operat de banca centrală, banca centrală relevantă din Eurosistem recalculează valoarea maximă a deținerilor o dată pe an. Recalcularea se bazează pe valoarea de vârf totală efectivă a tuturor ordinelor de transfer de fonduri inițiate, inclusiv, după caz, ordinele de transfer ale sistemului auxiliar și excluzând transferurile de lichiditate în cursul perioadei anterioare de 12 luni în sistemul de plăți operat de banca centrală relevantă și pe informațiile furnizate băncii centrale relevante din Eurosistem în conformitate cu literele (a) și (b).

În circumstanțe excepționale, banca centrală relevantă din Eurosistem poate, la discreția sa, să recalculeze ad-hoc valoarea maximă a deținerilor, în cazul unei modificări semnificative a valorilor de decontare ale unui prestator de servicii de plată nebancar care este iminentă sau care a avut loc deja și care ar putea cauza nerespectarea valorii maxime relevante a deținerilor. Orice astfel de recalculare se efectuează în conformitate cu litera (b).

În cazul în care fondurile totale din conturile prestatorului de servicii de plată nebancar depășesc valoarea maximă aplicabilă a deținerilor, prestatorul de servicii de plată nebancar ia măsuri imediate pentru a reduce acele fonduri totale deținute la o valoare mai mică decât valoarea maximă a deținerilor. În cazul în care o astfel de reducere nu este posibilă din cauza unei plăți primite cu puțin timp înainte de sfârșitul zilei de operare, reducerea are loc fără întârzieri nejustificate după începerea următoarei zile de operare.

Dacă un prestator de servicii de plată nebancar este un participant direct la un sistem de plăți care este un sistem auxiliar la TARGET, și se bazează pe procedura de decontare D RTGS AS sau pe proceduri de decontare TIPS AS, prestatorul de servicii de plată nebancar respectiv raportează pe bază lunară băncii centrale relevante din Eurosistem valorile zilnice medii și de vârf ale deținerilor overnight în conturile tehnice relevante din sistemul auxiliar TARGET. Prestatorul de servicii de plată nebancar raportează pe bază lunară și valorile zilnice medii și de vârf ale obligațiilor de decontare procesate în sistemul auxiliar corespunzător.

BCE revizuiește tipul de conturi enumerate la alineatul (2) în termen de cel mult un an de la data de la care se aplică prezenta decizie și, ulterior, cel puțin o dată la trei ani. BCE revizuiește metoda de calculare a valorii maxime a deținerilor descrisă la alineatul (4) în termen de cel mult un an de la data de la care prezenta decizie intră în vigoare și, ulterior, cel puțin o dată la trei ani.

În cazul în care un prestator de servicii de plată nebancar nu respectă cerințele prevăzute la articolul 4, banca centrală relevantă din Eurosistem impune o penalitate de 0,03 % din suma totală care depășește valoarea maximă a deținerilor din toate conturile prestatorului de servicii de plată nebancar la sfârșitul zilei de operare în fiecare sistem de plăți operat de banca centrală relevantă din Eurosistem și o penalitate zilnică suplimentară de 1000 EUR pentru fiecare zi de nerespectare.

În cazul în care un prestator de servicii de plată nebancar nu a remediat o nerespectare semnificativă a cerințelor de la articolul 4, banca centrală relevantă din poate pune capăt participării acelui prestator de servicii de plată nebancar la sistemul de plăți operat de banca centrală cu un preaviz de o lună și impune o penalitate unică suplimentară de 1000 EUR pentru fiecare cont închis.

În cazul în care un prestator de servicii de plată nebancar încetează a mai respecta cerințele prevăzute la articolul 2 alineatul (1), banca centrală relevantă din Eurosistem poate pune capăt participării respectivului prestator de servicii de plată nebancar la sistemul de plăți operat de banca centrală fără notificare prealabilă.

În cazul în care un prestator de servicii de plată nebancar nu reușește să respecte cerințele prevăzute la articolul 2 alineatul (3), banca centrală relevantă din Eurosistem poate pune capăt participării respectivului prestator de servicii de plată nebancar la sistemul de plăți operat de banca centrală cu un preaviz de o lună.

BCE revizuiește dispozițiile prezentului articol în termen de cel mult un an de la data de la care se aplică prezenta decizie și, ulterior, cel puțin o dată la trei ani.

Băncile centrale din Eurosistem modifică termenii și condițiile tuturor sistemelor de plăți operate de băncile centrale pe care le operează pentru a include cerințele prevăzute la articolele 2-5, după caz.

Prezenta decizie intră în vigoare în a douăzecea zi de la data publicării în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.

Se aplică de la 9 aprilie 2025.