Decizia Băncii Centrale Europene din 24 februarie 2014 privind organizarea măsurilor pregătitoare pentru colectarea datelor cu caracter granular cu privire la credite de către Sistemul European al Băncilor Centrale (BCE/2014/6) (2014/192/UE)

Prezenta decizie definește măsurile pregătitoare necesare pentru instituirea în mod etapizat a unui cadru pe termen lung pentru colectarea datelor cu caracter granular cu privire la credite pe baza cerințelor armonizate de raportare statistică ale BCE Acest cadru pe termen lung include până la începerea primei transmisii efective de date cu caracter granular cu privire la credite de la BCN către BCE în conformitate cu Regulamentul (UE) 2016/867 al Băncii Centrale Europene (BCE/2016/13): (a) bazele de date cu caracter granular cu privire la credite la nivel național operate de toate BCN din Eurosistem; și (b) o bază comună de date cu caracter granular cu privire la credite folosită de membrii Eurosistemului și care cuprinde date cu caracter granular cu privire la credite pentru toate statele membre a căror monedă este euro.

În sensul prezentei decizii:

registru central al creditelor (RCC) înseamnă un registru al creditelor operat de o BCN din SEBC;

registru al creditelor înseamnă un registru în care sunt colectate date cu caracter granular cu privire la credite de la instituțiile raportoare;

date cu caracter granular cu privire la credite înseamnă informații cu privire la expunerile la riscul de credit ale instituțiilor de credit sau ale altor instituții financiare creditoare față de debitori, furnizate în regim debitor cu debitor sau credit cu credit.

Măsurile pregătitoare care trebuie luate pentru atingerea obiectivelor prevăzute la articolul 1 includ:

identificarea nevoilor utilizatorilor relevanți și estimarea costurilor aferente generate de propunerile privind colectarea, asigurarea calității și procedurile de schimb de date care să fie aplicate pe termen lung;

Definirea și îmbunătățirea seturilor de date cu caracter granular cu privire la credite de colectat în contextul cadrului pe termen lung, în special în ceea ce privește sfera de acoperire, limita inferioară și superioară a straturilor sau nivelurilor populației debitoare și alte posibile defalcări, nivelul de detaliu al atributelor datelor și calitatea datelor cu caracter granular colectate;

organizarea transmiterii datelor cu caracter granular cu privire la credite în etapa pregătitoare în conformitate cu articolul 4 și stabilirea standardelor de calitate pe care datele cu caracter granular cu privire la credite obținute de la RCC sau alte registre ale creditelor trebuie să le respecte înainte de începerea unei astfel de transmisii;

dezvoltarea unor aranjamente operaționale detaliate care să definească transmiterea, compilarea, stocarea și utilizarea datelor cu caracter granular cu privire la credite care urmează a fi testate și calibrate în etapa pregătitoare în vederea încorporării ulterioare a acestora în cadrul pe termen lung;

stabilirea unui calendar pentru etapele și produsele specifice care trebuie finalizate de BCN individuale și de BCE, inclusiv pașii de urmat de BCN care în prezent nu au acces la bazele cuprinzătoare de date cu caracter granular cu privire la credite, în vederea obținerii acestui acces prin dezvoltarea unui RCC propriu sau prin alte mijloace;

monitorizarea progresului obținut cu privire la măsurile prevăzute la literele (a)-(e), și identificarea ajustărilor relevante, după caz.

STC pregătește, ținând seama, după caz, de avizele comitetelor SEBC relevante, deciziile necesare pentru implementarea măsurilor pregătitoare prevăzute la alineatul (1) și le transmite Consiliului guvernatorilor pentru adoptare. STC transmite Consiliului guvernatorilor rapoarte pe bază anuală cu privire la progresul realizat de BCE și BCN individuale, inclusiv BCN care beneficiază de o derogare în conformitate cu articolul 3 alineatul (3).

În ceea ce privește BCN care necesită o perioadă mai lungă de introducere graduală în etapa pregătitoare pentru dezvoltarea sau obținerea accesului la bazele cuprinzătoare de date cu caracter granular cu privire la credite, Consiliul guvernatorilor poate, în etapa pregătitoare, să acorde derogări temporare individuale de la obligația de a aplica anumite măsuri pregătitoare prevăzute la alineatul (1). Durata fiecărei derogări individuale este strict limitată la timpul minim necesar pentru BCN în cauză să asigure în etapa pregătitoare luarea măsurilor pregătitoare acoperite de derogare și este, în orice caz, stabilită astfel încât să permită atingerea obiectivelor prevăzute la articolul 1 în legătură cu toate BCN din Eurosistem. Orice drepturi de acces la informațiile statistice confidențiale derivate din datele cu caracter granular cu privire la credite transmise BCE ca parte dintr-o anumită măsură pregătitoare sunt suspendate în legătură cu orice BCN care beneficiază de o derogare temporară în legătură cu respectiva măsură. Consiliul guvernatorilor poate decide că trebuie impuse noi restricții unor BCN individuale care beneficiază de orice derogare în temeiul prezentului alineat.

Pentru a asigura alinierea adecvată a datelor cu caracter granular cu privire la credite de colectat pe termen lung cu nevoile statistice ale potențialilor utilizatori din SEBC, STC organizează, în cursul etapei pregătitoare, transmiterea anuală, la sfârșitul lunii martie a fiecărui an, de la BCN la BCE a datelor cu caracter granular cu privire la credite care sunt imediat disponibile în legătură cu 30 iunie și 31 decembrie ale anului anterior, prin utilizarea unui nivel adecvat de anonimizare și agregare în ceea ce privește informațiile despre debitori pentru a se asigura că debitorii individuali nu pot fi identificați. Prima transmisie are loc la sfârșitul lunii martie 2014, cu trimitere la 30 iunie și 31 decembrie 2013, și se bazează pe sistemul de raportare de referință prevăzut în anexă. Orice transmisii ad-hoc ulterioare sunt organizate de STC pe bază de voluntariat și pe baza sistemului de raportare care va ține seama de existența și caracteristicile datelor cu caracter granular cu privire la credite care sunt imediat disponibile și asigură proporționalitatea datelor colectate cu situația activităților de pregătire finalizate la momentul transmiterii. Datele cu privire la debitori care aparțin de sectoare instituționale, altele decât societățile nefinanciare, pot fi raportate în cursul etapei pregătitoare pe bază agregată, cu condiția ca BCN să furnizeze informațiile metodologice relevante.

BCN individuale transmit datele cu caracter granular cu privire la credite solicitate pe baza RCC sau a altor baze de date cu caracter granular cu privire la credite disponibile. BCN care beneficiază, conform articolului 3 alineatul (3), de o derogare de la măsurile pregătitoare prevăzute la articolul 3 alineatul (1) litera (c) în ceea ce privește anumite transmisii de date includ în raportul transmis STC informații privind progresul făcut în asigurarea respectării depline a transmisiunilor de date solicitate în cursul etapei pregătitoare.

Datele furnizate BCE în temeiul primului alineat sunt transmise în format electronic prin acces la distanță securizat și sunt stocate într-o zonă securizată. Accesul la astfel de date este limitat la experții statistici incluși în lista comunicată de STC Consiliului guvernatorilor înainte de inițierea transmisiei. BCE include în raportul anual privind confidențialitatea informațiile cu privire la măsurile de securitate adoptate.

Datele furnizate BCE conform articolului 4 sunt utilizate pentru: (a) definirea și îmbunătățirea datelor cu caracter granular cu privire la credite de colectat în contextul cadrului pe termen lung și a atributelor datelor respective; și (b) definirea și producerea informațiilor statistice agregate pentru a răspunde nevoilor statistice ale utilizatorilor din SEBC în cursul etapei pregătitoare.

Pe lângă accesul și utilizarea informațiilor statistice agregate, utilizatorii din cadrul SEBC care nu beneficiază de o derogare în temeiul articolului 3 alineatul (3) pot solicita permisiunea de a accesa și utiliza informațiile statistice confidențiale dezagregate derivate din datele cu caracter granular cu privire la credite transmise în temeiul articolului 4, cu condiția ca acest acces la informațiile statistice confidențiale: (a) să servească obiectivului de definire și îmbunătățire a datelor cu caracter granular cu privire la credite de colectat în contextul cadrului pe termen lung și a atributelor datelor respective; și (b) să nu implice accesul direct la datele originale cu caracter granular cu privire la credite colectate de BCE sau BCN. Fiecare solicitare a unui utilizator este însoțită de o listă a persoanelor individuale care vor avea acces la informațiile în cauză.

Solicitările utilizatorilor făcute în temeiul alineatului (2) fac obiectul evaluării și aprobării de către Consiliul guvernatorilor în conformitate cu procedura adoptată de BCE. STC asistă Consiliul guvernatorilor în evaluarea acestor solicitări.

Ținând seama de opiniile STC, Comitetul executiv al BCE are dreptul de a aduce modificări tehnice anexei la prezenta decizie, cu condiția ca modificările respective să nu modifice cadrul conceptual de bază și să nu afecteze sarcina de raportare. Comitetul executiv informează fără întârzieri nejustificate Consiliul guvernatorilor cu privire la orice astfel de modificare.

Prezenta decizie produce efecte de la data notificării.

Până la 31 decembrie 2014 Consiliul guvernatorilor primește un raport care analizează: (a) situația măsurilor pregătitoare stabilite de prezenta decizie; și (b) fezabilitatea înlocuirii prezentei decizii cu un instrument juridic al BCE care să stabilească cerințele armonizate de raportare statistică ale BCE și care să asigure înființarea unei baze comune de date cu caracter granular cu privire la credite folosită de membrii Eurosistemului și care să cuprindă date cu caracter granular cu privire la credite pentru toate statele membre a căror monedă este euro, inclusiv o evaluare a fezabilității calendarului pentru adoptarea acestor măsuri astfel cum este prevăzut la articolul 1, având în vedere progresul făcut.

Prezenta decizie se adresează BCN din statele membre a căror monedă este euro.

ANEXĂSISTEMUL DE RAPORTARE DE REFERINȚĂ

ANEXĂ

SISTEMUL DE RAPORTARE DE REFERINȚĂ

Datele cu caracter granular cu privire la credite raportate în mod individual sunt stabilite în tabelul de mai jos și includ următoarele tipuri de informații:

atributele creditorului, care descriu instituția de credit sau o altă instituție financiară care a acordat creditul;

atributele debitorului, care descriu societatea nefinanciară sau orice alt debitor căruia i s-a acordat creditul;

variabile ale datelor cu privire la credite, care descriu contractul de credit și situația creditului din punct de vedere calitativ;

măsuri privind datele cu privire la credite, care furnizează valori numerice care pot fi agregate în mod suplimentar (indicatori cantitativi) și raportate ca valori de sfârșit de perioadă.

atributele creditorului, care descriu instituția de credit sau o altă instituție financiară care a acordat creditul;

atributele debitorului, care descriu societatea nefinanciară sau orice alt debitor căruia i s-a acordat creditul;

variabile ale datelor cu privire la credite, care descriu contractul de credit și situația creditului din punct de vedere calitativ;

măsuri privind datele cu privire la credite, care furnizează valori numerice care pot fi agregate în mod suplimentar (indicatori cantitativi) și raportate ca valori de sfârșit de perioadă.

Tabelul 1